以客为尊，助力高净值群体财富管理 ——中信保诚人寿打造行业标杆服务
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被喻为“百年未有之大变局”的2020年，确实极不平凡。除了中美博弈升级、地缘风险大增、数字化变革加速等关键词，更有一只名为新冠疫情的“黑天鹅”扇动翅膀，给全球经济蒙上厚厚阴影。
变局下，国内高净值人群不免焦虑，财富避险与传承需求急剧提升。对此，中信保诚人寿的态度“只有”一个——以客户为中心，倾力相助!
作者｜ 傅烨珉
⟢ 从「传家」到“传家会” ⟣
高净值人群的焦虑，2019年已显端倪。
历经打破刚兑的“市场教育”，高净值人群深刻体会各类资产的潜在风险，“财富安全”与“财富传承”持续成为该群体最重要的财富目标。进入2020年，形势未见好转，随着黑天鹅事件频发，尤以疫情狰狞毕露，全球经济尽皆承压，更促高净值人群的财富管理需求攀升。
面对此情此景，中信保诚人寿在多地举办“传家会”活动，指点高净值客户于时局变化中“凝神静气”，把握良机，延续财富。
何谓“传家会”？
做此名词解释前，必先言「传家」。“为弥补国内高净值人群专属保险品牌空白，我司2014年推出「传家」，不仅携手合作伙伴提供财富管理、高端医疗、法律税务、品质生活等综合服务，还在业内率先落地身故保险金信托增值服务，满足高净值群体的守富、传富需求。”
中信保诚人寿副总经理李海介绍，2018年公司创新服务，由「传家」延伸出客户俱乐部“传家会”，为高净值人群搭建吸纳专业知识、交流传承经验、碰撞创新思维、创造合作机会、分享生活方式的个性化私密圈层，在提供一站式财富解决方案的同时，延续高净值人群的价值观、家风及家族人脉。
现在看来，中信保诚人寿为“传家会”客户送去的“厚礼”不止于此。
“近两年，国内经济和财富市场增速放缓，波动加剧，高净值人群避险情绪加深。我司较早予以关注，在全国开展‘传家会’活动。”李海表示，2019年至今，中信保诚人寿不但与卡地亚合作举办高级珠宝私人鉴赏会;携手渣打银行、吴晓波频道走进故宫，探求富裕家族“文化、产业、财富”传承路径;去往嘉德艺术中心，开创集文化讲座、艺术体验、自由观展为一体的活动形式，更力邀业界大咖，从国际局势、中美关系，到经济现状、金融环境，由宏入微剖析市场变量，帮助高净值客户了解财富规划的重要性。
“我们希望通过成功企业家的体悟分享、资深专业人士的经验梳理，让更多高净值客户有所收获，从财富市场困境中开辟新路。”李海如是说。
⟢ 从“变局”到保险“棋” ⟣
那么，国内高净值客户普遍关注的“百年未有之变局”，实情如何?透过专家在中信保诚人寿2020「传家」年度臻享会活动中传递的信息，可知“问题不简单”。
11月22日，中国人民大学国际关系学院教授金灿荣在臻享会广州站发表演讲称，受疫情影响，2020年和2021年世界经济或连续两年负增长。疫情后，全球化可能倒退。同时，美国将中国认定为主要战略竞争对手，全方位施压。部分发展中国家予以效仿，抵制中国。
“但外部压力可以变为强大内生动力，况且我们有四大优势。”金灿荣表示，政治上，坚持中国特色社会主义发展道路;经济上，中长期有后发优势、人口红利等;科技上，尽管美国发起贸易战，却无法阻止中国科技进步;军事上，中国近20年取得长足发展，前景看好。“只要保持战略定力，沉稳应对，并立足国内大循环，促进国内国际双循环，美国无法遏制中国崛起。”
不同于金灿荣专注国际局势之变，清华大学国家金融研究院院长朱民博士紧盯国内环境之变。11月15日，他在臻享会北京站进行演讲时指出，中国经济正走向高收入阶段，居民收入和财富快速增长;人口老龄化推动未来经济结构变化，科技创新和数字化大潮也在到来。
就变局下的金融市场而言，朱民认为，要抓紧构建及进一步完善统一、综合、国际化的证券市场和债券市场;加快落地央行主权货币，推进金融机构数字化转型。“同时，要完善资产管理和理财市场，并加快发展商业养老保险，构建居民养老第三支柱。”
如果说专家的着眼点在高瞻远瞩，中信保诚人寿的施力点则在“接地气”。为助高净值客户“应变”，公司悉心指导他们走好保险“棋”，充分发挥保险在财富管理中的重要作用。
“身处变局新时期，财富配置有讲究。”中信保诚人寿副总经理崔巍在臻享会北京站上“提示”高净值客户，资产分为三大类:进攻型(私募股权、创业投资、并购基金等)、市场型(债券、股票、大宗商品、投资性房产等)、基石型(保险、信托、黄金、现金、自住性房产等)。“配置时，首要衡量资产的安全性、收益性和流动性，并切记收益务必基于安全性前提之下。”
崔巍强调，有别于最大程度实现资产增值的进攻型资产、根据市场机会灵活配置的市场型资产，基石型资产能确保资产保值和安全，配置时须予“先行”。
“但资产五花八门，能做基石的并不多。”崔巍进一步表示，保险除了完美匹配基石型资产“三性”特征(极高的信用等级、稳健的收益、有约束的流动性)，还具备基石型资产“长(期限长，跨周期)、稳(收益稳，有回报)、高(信用高，可托付)”的特质。由此，在经济增速换挡且长期低利率不可避免的新时期，保险在财富配置中的重要地位愈加突显，不可或缺。
“立足基石，恒利致远，穿越周期，家业长青。”崔巍用珠玑诤言，于变局下为高净值群体指明了财富管理的“出路”。
⟢ 从“解码”到“含金量” ⟣
俗话说“工欲善其事，必先利其器”。之所以能想高净值人群所想，为其提供“实打实”贴心服务，缘于中信保诚人寿在“真正了解客户”一事上，没少下功夫。
为深入了解2020年高净值群体的品质生活，从而更好的提供服务，满足客户的个性化需求，公司携手胡润研究院进行专项调研，并于11月28日联合发布《中信保诚人寿「传家」· 胡润百富2020中国高净值人群品质生活报告》。
报告“揭秘”，国内高净值群体由“四大金刚”构成——
- 企业主(占比65%):企业资产占总财富的66%，拥有140万元可投资资产(现金及部分有价证券)、20万元以上的汽车和价值180万元以上的住房。
- 金领(占比20%):主要是大型企业集团、跨国公司高层。总财富中，现金及有价证券占20%，有500万元以上的自住房产、价值50万元以上的汽车。
- 炒房者(占比10%):房产投资占总财富的84%，现金及有价证券占2%。
- 职业股民(占比5%):现金及股票占总财富的29%，平均拥有430万元以上的自住房产、170万元以上的投资性房产和价值100万元以上的汽车。
报告称，2020年高净值人群消费价格总水平比2019年上涨3.4%，比同期居民消费价格指数高一倍，主要拉动因素包括国际机票、高端白酒、黄金和子女教育。
- 从消费习惯看，高净值人群平均家庭年开销175万元。其中，旅游(19%，33万元)、教育(18%，32万元)、买日用奢侈品(16%，28万元)分列消费类型前三甲。
- 从投资偏好看，股票最受高净值人群青睐，2020年有67.3%的受访者将之作为资产配置首选。其次是有一定保值、升值空间的不动产，被56.7%的高净值人士收入囊中。此外，保险和基金皆以48.1%的占比，在高净值群体钟意的投资对象中并列第三。
当然，高净值群体亦有“烦心”时。根据报告，该群体主要头疼五件事，依次为医疗与健康(焦虑指数5.53)、父母养老(焦虑指数5.36)、职业发展(焦虑指数5.33)、子女教育(焦虑指数5.07)、投资理财(焦虑指数4.85)。除了调研高净值人群的品质生活，中信保诚人寿持续整合「传家」旗下的健康管理、出行护航、尊贵礼遇、法税服务、个性增值等五大权益类保险增值服务，为高净值客户打造至尊专属服务体验。
这些服务“含金量”几何?高净值客户自然最有发言权。
“起初我对保险一无所知，经由中信保诚人寿十几年服务，尤其参加‘传家会’活动，学了不少保险、法律、税务、健康知识，解决很多困难，比如用保单贷款缓解资金紧张，用保险金信托为人生做规划等。”广东军丰特种装备科技发展有限公司总经理高女士坦言，“多年来，我目睹这家服务水平优质的险企发展壮大，很有实力，值得信赖。”
无独有偶，北京的付女士亦对中信保诚人寿的待客之道赞不绝口:“我在香港旅行时，曾发生过敏反应，情况严重。紧急联系中信保诚人寿的财富顾问，她很快帮我找线上专家初诊，并推荐酒店附近医院就诊，整个过程仅2个多小时，效率相当高。身为「传家」客户，切身体验如此有温度的服务，我更相信自己对保险品牌选择正确。”
“中信保诚人寿的服务真是‘润物细无声’。”青岛的王女士感触亦深，“我参加该公司高净值客户体检，20多个项目，每个细节都到位，后期回访、追踪也细致。还有我的朋友，上回遇到棘手问题，因不认识律师，就通过我联系中信保诚人寿的电话法律咨询服务，事情很快解决。”在王女士看来，该险企很重视人才培养。“近几年，我明显感受财富顾问的沟通能力、专业能力、人格魅力都有很大提升，这必然是公司文化熏陶的成果。”
显然，就热忱服务而言，中信保诚人寿倾注大量心血，赢得口碑当在情理中。
“多年悉心经营，我司高净值客户已过万，其中94%持有我司终身寿险保单，71%持有我司年金险保单。”谈及中信保诚人寿呵护高净值客户所取得的成绩，李海满怀欣慰。“随着高净值群体在风险管理、企业股权、家族治理、资产配置等方面个性化需求凸显，我司将进一步提供分层经营、精细服务及一站式家族财富管理方案，打造行业标杆服务。”
无疑，尽管时代在变，局势在变，但正如李海所言，“‘耕读传家久，诗书继世长。’我们会不断提升「传家」的品牌和能力，更贴心地服务不断成长的高净值客户。”
可以确信，中信保诚人寿“以客为尊”之心，恒久不变!
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