招行大财富管理核心引擎革新, 私人银行业务开启新动能

“十四五”开局之年,居民财富管理需求和企业复杂融资需求井喷,商业银行要如何作为?2021年,招商银行给出了自己的答案——大财富管理。未来五年,招行将“大财富管理价值循环链”作为全行工作主线,而私行业务是串起这条循环链的关键环节。

近日,招商银行私人银行2021年首届常青财富课程在上海完满落幕,50余名私行客户在这里完成了三天两夜的封闭式学习,包括清华大学国家金融研究院院长朱民在内的业界权威专家与学员开展了深度交流。

这是招商银行私人银行旗下的财富课程品牌,集前沿财经资讯和高净值交流平台为一体,迄今已完成15期课程,400多名私行客户在这里学习,其中至少45名学员曾参与2期以上课程。

据悉,当下高净值人群结构发生变化,对私行业务的需求从个人延伸至家庭、企业甚至社会,从金融需求延伸至非金融需求,医疗健康、高端生活方式、税务法律咨询等非金融需求正在崛起。在这一变化大潮中,常青财富课程应运而生。

实际上,常青财富课程是招商银行私人银行业务近年来不断进阶革新的缩影。以专业投顾能力为核心,公司与零售业务融合、线上线下服务融合、金融与非金融服务融合、境内境外服务融合,招商银行私人银行业务早已进阶至资源整合、综合服务阶段。截至2021年4月,该行私人银行AUM(资产管理规模)突破3万亿元,在商业银行中独占鳌头。

凭借横跨个人金融和企业金融两端,串联“财富管理、资产管理、投资银行”的服务链条,招行私行业务已然成为大财富管理价值循环链的核心引擎。

常青财富助力家业常青

“我们生存的世界正经历着急剧的变化,面对时代大潮的冲击和裹挟,一直成长是我们能够做出的最好回应,组织或个人都需要成长。”

2021年5月14日—16日,招商银行私人银行2021年首期常青财富课程在上海开课,50余名来自新经济、新动能、地产、教育等各行业的企业家汇聚在一起,展开三天两晚的封闭式学习。

清华大学国家金融研究院院长朱民与学员畅谈中国经济未来30年的长潮大浪,分享中国从中等收入国家迈向高收入国家这一历史转折过程中出现的新趋势和新机遇;招银国际首席投资官王红波通过梳理当前经济形势下的股权投资思路与策略,为学员指路2021年国内外新的股权投资机会和方向;中泰资管联席首席投资官姜超从中美抗疫对比入手,解读中国复兴与大类资产配置逻辑;著名经济学家马光远以问题为导向,对2021年的经济和投资趋势进行了分析和研判,帮助学员深入理解市场趋势与投资逻辑。课程尾声,德勤华永会计师事务所国际税务和企业并购重组税务合伙人叶红,为学员系统讲解私募基金筹建设立过程中的税务问题和实务要点,受到在场学员欢迎。

除文化学习外,课程还设置了有“冰上国际象棋”之称的冰壶运动等集体活动,让学员实现脑力与体力的双重碰撞。

常青财富课程是招商银行面向私人银行客户开放的深度学习项目,“常青”源自于招商银行私人银行“助您家业常青,是我们的份内事”核心理念,课程提供与行业权威专家对话交流的机会,为已经具有财富积累但仍追求卓越、挑战自我的优秀人士搭建分享交流互助平台,提供更高级财富学习圈层。

“常青财富课程不同于一般强调书本知识的学府,更侧重通过各领域专家学者、资深从业者的实践真知,洞悉前瞻大势、解构时代格局,为学员们带来通往家业常青道路上的建议与启迪。”课程相关负责人表示。

据介绍,与一般的学习课程相比,该课程“为高净值人群提供一个学习、交流的平台,学员收获的不仅是知识,还有志同道合的商业伙伴,以及未来的无限可能”。在场多位学员亦表示,“寻找一起做事的人”是此行的重要目的。

据悉,这是该课程开办后的第15期课程,也是疫情后的首期课程。2018年1月,常青财富课程项目启动,疫情前已累计成功举办14期,参加学员近400人,参加两次以上的老学员达45人,综合评价满意度超过97%。

前述负责人表示,未来常青财富课程还将为不同行业、不同年龄层的客户有针对性地开展更丰富的学习课程。

私人银行再出发

常青财富课程是招商银行私人银行为高净值客户提供的系列非金融增值服务之一,也是其私行业务进阶的重要布局。

招商银行私人银行业务肇始于2007年,是国内首批开展该业务的商业银行,2009年起开私人财富研究之先河,从实践到理论都走在行业前列。

5月17日,招商银行与贝恩公司(管理咨询公司)在北京联合发布《2021年私人财富报告》(下称《财富报告》)。报告显示,2021年,中国高净值人群结构更加丰富多元,伴随着互联网、新能源等新经济、新行业发展迅猛,股权增值效应助推新富人群崛起。2021年,高净值人群年轻化趋势凸显,年轻群体创富速率加快,40岁以下高净值人群成为中坚力量,占比升至42%,董监高、职业经理人(非董监高)、专业人士群体规模首次超越创富一代企业家群体,占比升至43%。

其中,新富群体受到颇多关注。据招行介绍,新富群体的人群结构更加丰富多元,占比上升到20%,除了新兴行业的企业家外,职业经理人、专业人士等群体进一步充实。其次,财富来源从过去的企业经营收入向股权创富转移,要求企业和个人财富管理目标的整合考虑,如股权安排与个人财富的连接。最重要的是新富群体对学习投资知识充满热情,期待从产品到决策都有专业的输入。关注投融圈网络搭建,以及参与前沿知识分享等能助力其业务发展的圈层。

总而言之,当下高净值人群除关注个人需求之外,还延伸到家庭、企业、社会需求,涵盖金融及非金融需求,医疗健康、高端生活方式、税务法律咨询等非金融需求崛起。此外,财富传承是近年一代创富人群普遍面临的问题,单纯的财富传承也进阶到能力传承,客户期待金融机构能提供有针对性的税务法律、能力传承等产品服务。私人银行业务已进入新的篇章。

“高净值人群对金融机构选择标准从单一资产管理能力,向综合需求的满足及体验等转型,服务要求更加多元整合,因此要求未来的财富管理机构有着资源整合和综合服务能力。”招商银行相关负责人表示。

常青财富课程正是适应此类新兴需求而诞生。据课程负责人介绍,招行亦是国内较早通过组织专业培训课程方式为高净值客户提供非金融服务的机构。

私行推动大财富管理

《财富报告》显示,2020年,中国个人可投资资产总规模达241万亿元人民币,可投资资产在1000万元人民币以上的中国高净值人群数量达262万人。预计到2021年底,中国高净值人群数量预计接近300万人,可投资资产总规模将突破90万亿元。

可投资资产规模的增加,让商业银行私行业务迎来前所未有的发展契机。私人银行业务被称为商业银行“皇冠上的明珠”,该业务发展是商业银行财富管理和资产组织能力的综合体现。在业内有“零售之王”称谓的招商银行,拥有强大的零售客户基础和领先的多元资产配置能力,发力私行业务是水到渠成、顺理成章。

今年来,多家银行将私行业务提升到战略高度。根据各家2020年报披露,当前招商银行、工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、平安银行私人银行资产管理规模均已过万亿,而招商银行以近3万亿元的规模摘得桂冠,优势一骑绝尘。

2020年报业绩发布现场,招商银行行长田惠宇首提大财富管理并做出详细解读,在其提出的三大核心能力建设中,财富管理也排在首位。“大财富管理是我们穿过未来的迷雾所能看到的、离3.0模式最贴近的方向,是‘轻型银行’纵深推进的高级形态,也是在低利率时代打造差异化竞争优势的战略支点。”年报致辞中,田惠宇如此说道。

而私行业务是大财富管理的核心驱动力之一。“招商银行私人银行业务在大财富管理中具有独特的战略地位,它横跨个人金融和企业金融两端,串联了‘财富管理、资产管理、投资银行’的服务链条,是招行‘飞轮体系’的核心引擎。”招商银行副行长汪建中表示。

具体而言,私行客户有着多元投资需求,在大财富管理价值循环链中发挥募集资金的作用,是价值循环链中资金流的起点,资产流的终点。一方面,招行为客户寻找优质的财富管理方案及产品;另一方面,该行也为企业解决资金需求,以及提供投商行一体化服务。在行内链接公金与投行,在外部链接市场上优秀的资产管理机构,形成“财富管理—资产管理—投资银行”的飞轮。

据《财富报告》,新兴经济之下,企业主是私行部门的主要客户来源。银行公金条线深耕企业服务。企业发展过程中,会向私行输送高净值客户和潜力客户,私行客户及关系网也给公金条线推荐企业客户,形成“融合联动拓客”的飞轮。

截至2020年末,招商银行私行客群累计增长18303户,增速22.41%,管理总资产增长5436亿元,增速24.36%,客户数与管理总资产增速均突破20%;户均资产达2775.27万元,在管资产规模和户均资产规模方面均取得业内第一。同时,该行2020年私行客户复杂产品盈利952亿元,同比增长68%。

作为招商银行大财富管理的引擎,私行业务正步入高速运转阶段。

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