股份行首家！兴业银行私人银行专营机构获准开业，持牌经营优势在哪里？
财策智库
12月10日，中国银保监会上海监管局正式批复同意兴业银行私人银行部开业，并核发《金融许可证》，取得筹建批复近7个月后，兴业银行私行业务正式获批独立持牌，这也标志着股份制银行首家私人银行专营机构正式成立。
据银保监会官网，监管核准了兴业银行私人银行部高管任职资格：总经理戴叙贤、副总经理周忠、副总经理毕玉、总经理助理郑红星、总经理助理刘道百。上海银保监局核定兴业银行私人银行部业务范围为：个人财富管理服务，个人资产管理服务，私人金融顾问咨询服务，私人增值服务，个人跨境金融咨询与服务，经银保监会批准，并由该行总行授权的其它私行业务。
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时隔10年私行专营牌照再重启
今年5月，兴业银行获中国银保监会批准筹建私人银行专营机构，是国内股份制银行近十年首家持牌专营私人银行，也是十年来监管部门首次重启批筹开业的私人银行专营机构（详情请点击《私人银行持牌经营卷土重来？这家股份制私人银行刚刚获得持牌经营，为十年来首家》），随后在5月末，另一家股份制银行也获批筹建私人银行部专营机构。
在这之前，虽然开展私行业务的商业银行数不胜数，但真正获批持牌经营私人银行的商业银行仅有三家，均为国有大行，分别为工商银行、农业银行、交通银行，各自于2008年、2010年和2012年获批持牌。持牌机构，是银保监会在上海进行试点，由上海银保监局成立营运中心对持牌机构进行功能性监管，研究摸索持牌机构事业部管理的模式。
据悉，早在2011年，兴业银行就成立了私人银行部，是总行一级部门。近几年，兴业银行私行业务发展迅速，2019年兴业银行全新推出“兴承世家”家族财富管理品牌，“财富银行”也一直是兴业银行大力擦亮的名片之一。
在前不久举办的“拾阶而上·兴业银行私人银行成立十周年暨优秀管理人颁奖盛典”活动上，兴业银行行长陶以平介绍，截至目前，该行私人银行客户人数已达5.8万户，客户月日均AUM（管理金融资产规模）达7600亿元，过去三年私人银行管理资产规模复合增长率超28%。
私人银行一直以来都是兴业银行“财富银行”战略的重要一环，在2021年初工作会议上，陶以平在谈到全年重点工作时多次提及私行业务，其中特别提到，要增强私行业务对“商行+投行”的支撑作用、对普惠小微业务的带动作用。
在十周年庆典活动公开发言中，陶以平再次表示，“2021年恰逢是兴业银行私人银行成立十周年。这一年我们在集团新一轮五年规划中，提出要树牢擦亮‘绿色银行’‘财富银行’‘投资银行’三张金色名片，私人银行业务是我们财富银行战略的重要一环。”
事实上，不止兴业银行，目前，财富管理已成为多家银行转型的战略选择，而私人银行业务更被视作“皇冠上的明珠”，相对于私人银行而言，财富管理的范畴更广，但私人银行连接银行资产端、负债端和表外业务，同时也为投行业务拓宽收入来源，是财富管理体系中的关键一环。
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私行持牌优势在哪里？
根据此前权威机构发布的《2021中国私人财富报告》称，截至2020年底，可投资资产在千万人民币以上的中国高净值人群数量达262万人，预计到2021年底，中国高净值人群数量将达约296万人，庞大的高净值人群让私人银行业务竞争日趋白热化，卓越的投研能力、专业产品设计能力和丰富的产品体系一直是私人银行突围的关键。
在这样的背景下，设立私人银行专营机构，既是积极适应我国经济转型升级的需要，也有助于推动银行提升差异化财富管理产品和服务的提供能力，强化资产配置和风险识别能力，实现高质量发展。
目前，我国大部分银行将私人银行业务放入大零售框架中（私人银行部），少数银行采用总行直属机构的模式（私人银行专营机构）。总行直属机构的模式是指将私人银行业务独立经营、单独核算、垂直管理，与公司业务、零售业务等并列，成为独立部门体系。
从架构上来看，拥有私人银行牌照有利于私行业务的创新。同时，持牌私人银行在经营模式上相对独立，并直接接受监管，有利于业务的规范发展。中央财经大学金融学院教授郭田勇也认为，基于我国银行业的经营模式，未来私人银行还是会采取类似内设的专营机构的模式进行，可以独立核算，又能与总行实现业务协同。
中国人民银行副行长范一飞曾表示，资管新规明确了资管业务是持牌业务，临近年底，“资管新规”正式进入“读秒”阶段，资管业务也渐渐回归“受人之托，代人理财”的初心，而作为私人银行而言，身处大财富管理时代，应更加集中于以客户为中心，提供全方位的资产配置和财务顾问咨询服务。从客户层面上，也对私人银行提出了更高要求，需要私人银行在充分了解客户需求的基础上，通过将客户资产在大类资产之间进行合理的战略性安排，并在必要时进行再平衡操作，一定程度上避免个人投资者非理性的主观行为偏差。因此，有必要设立私人银行专营机构，配置专业化投研团队，充分了解客户，根据客户自身和家庭情况、风险偏好和流动性需求等，为其提供个性化和专业化的投资建议，并定制综合化和多元化的大类资产配置方案。兴业银行私人银行部总经理戴叙贤也表示，“获批持牌后，私人银行将充分发挥集团‘商行+投行’战略优势，做好企业家客群践行社会责任的同行伙伴和引路人的角色，更深入洞察其社会责任需求并匹配差异化的服务方案，助力个人、家庭和企业财富实现可持续传承。”
