数字家族办公室究竟服务谁？怎么服务？
财策智库
“近期，全球家族办公室愈发受到关注，这不仅因为它们越来越多地参与高调的投资，还因为其数量的快速增长。仅以新加坡为例，在过去的两年中，每年新增注册超过600个家族办公室。”
但是，那些投资者在设立家族办公室时往往面临许多影响因素，这会产生一系列非常复杂的决策过程，比如投资者希望家族办公室在其财富管理中参与的程度、需要什么非金融服务、家族传承问题以及其他因素。简而言之，可以归结为一个最基本的问题：“我希望我的家族办公室达到什么目的？”
PART.1 数字家族办公室诞生
通常，当有大量资产需要管理（通常来讲，大量资产指的是超过1亿美元）并且在此过程中投资者希望长期可持续地持有自己的资产，结合其日趋增长的家族传承、慈善规划和生活方式等需求时，投资者往往会成立一个新的单一家族办公室（SFO），或者会寻求联合家族办公室（MFO）作为解决方案。
运营单一家族办公室的成本并不小，尤其是当投资者的需求需要庞大的专业团队来提供服务时，这不光使得近几十年来联合家族办公室越来越受欢迎，同时也促使了一些新的替代方案浮出水面。其中之一是虚拟家族办公室，实际上是由各行各业专业人士组成，他们将自己的专项才能汇集在一起，提供一个全面的家族办公室解决方案，根据每项不同的需求他们只是作为独立的服务提供者。当然，由于这些服务是外包的，这意味着他们不是随时可用的专用资源，只有在需要时才使用，可以大大降低开销。
最近，出现了另一种替代方案，即数字家族办公室，它可以结合数字技术驱动为客户提供高度个性化的财富管理需求服务，同时可以获取主流财富管理中给客户提供的一些带有专项技术的家族办公室解决方案，并根据这些主流财富管理平台和独有的专项服务技术制定出一份更易于投资者理解的方案。
虽然这些方案或许更能针对超高净值个人需求而不是多代家族需求，但探索这些解决方案为家族办公室如何改进他们的服务提供了一些思路。
PART.2 全新的数字科技赋能服务品种
01 Arta Finance
金融科技公司Arta Finance于2022年成立并在这个领域引起了广泛关注。谷歌前CEO埃里克·施密特（Eric Schmidt）和贝西·科恩（Betsy Cohen）等140多名金融科技领域的投资者，以及Ribbit Capital, Coatue Managemen和红杉印度(Sequoia Capital India)等天使投资人，为开发数字家族办公室项目提供了900万美元投资，Arta的数字家族办公室旨在通过科技赋能将金融服务化繁为简，降低了高净值人群的投资门槛。
Arta Finance可以为人们提供私募股权等另类资产，为那些无法获得投资机会的人提供私募股权，风险投资和房地产等投资机会，通过提供信贷额度实现资产的流动性。不过他们通过数字AI技术创建的高度个性化投资组合产品是最受欢迎的。Arta还提供由专业人士组成的生态系统为会员提供管理和享受财富的建议，会员们可以通过社群来交流投资理财的机会和技巧，寻求更多的投资机会。
02 Compound
另一家以科技赋能为先的数字财富管理公司是Compound，主要通过科技赋能向高管提供财务和税务咨询服务，并旨在填补传统财富管理机构无法提供的服务以及缩减新富人群和传统高净值人群之间的资产差距。Compound正在与Alternativ Wealth合作，组建Compound Planning。目前，该数字家族办公室管理着 12 亿美元的资产，在全美拥有 50 多名员工。Compound Planning为会员提供一支专业金融、税务和投资顾问团队的亲身建议，同时还提供礼宾操作和数字仪表板界面，他们可以在上面监控投资、计划现金流和模拟税收。
也许与传统家族办公室解决方案的最大不同之处是，潜在客户可以直接进入该平台的演示帐户之前无需进行冗长的会议、提议或签署保密协议。
03 Farther
Farther由Taylor Matthews和Brad Genser创立，是一家以技术为中心的财富管理公司，将专家顾问与技术相结合，提供高效、全面和精英的客户体验。借助现代基础设施，扩大了投资顾问为客户提供服务的范围和规模，该平台为客户提供了透明度、访问权限和控制权，同时也简化了投资顾问的资产管理项目。与上述两项数字家族办公室计划的不同之处在于它提供既针对投资顾问又针对客户的方案。和Compound Planing类似之处在于Farther也结合了高个性化服务和现代财富管理平台。
所有这些都为有财富管理需求的客户提供了有吸引力的选择，并可以以便捷、合算的方式提供了类似家族办公室的能力。与传统家族办公室项目相比，传统家办团队很少会接手外部业务使得客户群体较为单一，这或许对于数字家族办公室来说是一个优势：数字家族办公室项目往往能够获取较多的财富管理案例，抑或是涉及到的客户群体具有多样性，使得数字家办能够积累更广泛的战略洞察，拥有丰富的投资案例以提升他们的整体财富管理水平。
PART.3 结语
虽然高净值个人的财富管理需求通过科技赋能的数字家办能够轻松实现，但是对于大型多代家族来说，他们更适合具有专业团队的传统家族办公室来解决他们的财富管理和非金融服务需求，因为大型多代家族的需求是非常错综复杂的。
不过这些数字化的替代方案确实推动了注重未来的家族办公室进行演变，以提供高个性化服务和科技赋能的组合，这些服务和能力超越了财富管理，还涉及到健康、遗产规划、生活方式、慈善以及使家族办公室与普通财富管理公司区别开来的所有其他需求。
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