银保监会周末喊话！严禁银保机构违规参与场外配资，严查乱加杠杆和投机炒作行为

“当前特别要强化资金流向监管，规范跨市场资金往来和业务合作，严禁银行保险机构违规参与场外配资，严查乱加杠杆和投机炒作行为，防止催生资产泡沫，确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节。”银保监会新闻发言人表示。

严禁银行保险机构违规参与场外配资严查乱加杠杆和投机炒作行为

当前复工复产正有序推进，银保监会将继续做好统筹推进疫情防控和经济社会恢复发展工作，抓好政策落地落实落细。

银保监会新闻发言人表示，一是全力打通恢复经济循环。继续巩固经济恢复发展势头，研究实施中小企业“低成本无担保”应急贷款和大中型企业应急融资安排，更好发挥政策性金融逆周期调节作用。

二是增强经济发展后劲。加大重点行业、普惠小微企业的信贷支持，积极扩大最终消费需求。

三是更好发挥保险保障功能。优化完善保险产品，特别是灾害保险、公共卫生保险、健康保险等，加快理赔速度，提高理赔效率，使企业及时获得保险赔付，尽快复工复产。

四是持续提升宏观政策协同效应。强化财政、金融、就业、产业等各项政策协调配合，实现多层级政策相互支持，更好服务各类市场主体。

五是督促引导资金“脱虚向实”。深入开展市场乱象整治“回头看”，依法严厉打击资金空转和违规套利行为。

“当前特别要强化资金流向监管，规范跨市场资金往来和业务合作，严禁银行保险机构违规参与场外配资，严查乱加杠杆和投机炒作行为，防止催生资产泡沫，确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节。

部分资金违规流入房市股市推高资产泡沫

今年以来，经济下行叠加疫情冲击影响，银行业保险业经营环境发生深刻变化，社会各界也十分关注。

“当前，我国银行业保险业整体运行稳健，风险可控，服务实体经济能力不断提升。”银保监会新闻发言人表示，但也必须看到，在未来一段时期内潜在风险依然较大，要保持清醒，冷静研判，未雨绸缪。

当前，面临的突出风险与挑战有以下几个方面。

第一，不良资产上升压力加大。

今年初以来账面不良贷款余额虽然增加不明显，但由于经济下行在金融领域反映有一定时滞，加之宏观政策短期对冲效应等，违约风险暂时被延缓暴露，预计在今后一段时期不良贷款会陆续呈现和上升。

第二，部分中小金融机构问题较为严重。

有的银行、保险或信托公司，存在大股东操纵和内部人控制，公司治理机制失效，资产负债基础原本就比较脆弱，资产质量在疫情冲击下加速劣变，风险不断积累。

第三，部分市场乱象有所反弹。

一些高风险影子银行死灰复燃，有的以新形式新面目企图卷土重来。企业、住户等部门杠杆率上升。部分资金违规流入房市股市，推高资产泡沫。

第四，违法违规行为时有发生。

比如2020年1月起开始被逐步揭露的武汉金凰假黄金事件，牵涉多家银行、保险和信托机构，除了企业本身的原因外，也暴露出一些金融机构内部控制和风险管理形同虚设，需引起高度重视。

必须做好不良贷款可能大幅反弹的应对准备

数据显示，截至6月末，我国银行业不良贷款余额3.6万亿元，比年初增加4004亿元；不良贷款率2.10%，比年初上升0.08个百分点；拨备覆盖率178.1%，比年初下降4个百分点。

银保监会新闻发言人表示，受新冠肺炎疫情等因素影响，银行业保险业信用风险有所上升。

目前国内经济运行边际改善，但还未回归正常水平。境外疫情尚未得到有效控制，世界经济面临深度衰退。一些受疫情影响较重的行业和企业经营压力巨大，还款能力下降。

“虽然我们采取了临时延期还本付息、借新还旧、展期、修改贷款合同等对冲政策措施，但经营不善的企业本身存在的问题并没有根本解决，今后仍然存在较大违约风险。一些银行、企业和地方政府不愿主动暴露不良，有的甚至故意粉饰和隐瞒。总的来说，当前不良贷款并未充分暴露，存在较大上升压力。”银保监会新闻发言人表示。

“我们必须做好不良贷款可能大幅反弹的应对准备。”银保监会新闻发言人表示，一要进一步做实资产分类；二要继续加大处置力度，今年不良资产处置金额要在去年基础上合理增加，降低拨备覆盖率释放的资源必须全部用于处置不良；三要拓宽不良资产处置渠道。试点开展不良资产批量处置，总结经验后逐步推广。

适当降低分红、不增加奖金  把有限的利润更多用于资本补充

今年一季度，中国GDP同比增速为-6.8%，银行利润实现6%的正增长。

银保监会新闻发言人认为，在实体经济增速大幅下降之际，银行业利润保持一定增长，原因是多方面的。

最主要的是由于现行财务会计和统计制度造成的时滞影响。按照权责发生制会计原理，潜在风险贷款利息收入仍在利润核算中全额计入，而实际风险尚未全面反映。

其次，利润增长很大程度上是生息资产大幅增长的结果。为大力支持疫情防控和企业复工复产，银行业生息资产特别是信贷投放同比大幅增加。

再次，一些机构拨备不达标。

“即便按照现阶段拨备覆盖率最低标准100%测算，银行机构仍有缺口合计超过3500亿元。若均摊到全年补足拨备缺口，这些机构利润增速将大幅降低，有的甚至为负。”银保监会新闻发言人表示。

上述发言人透露，银保监会将按照党中央、国务院决策部署，督促银行保持利润合理增长，做实利润、用好利润。

一要更大力度让利实体经济。“千方百计降低企业，尤其是普惠型小微企业综合融资成本，推动金融系统全年让利实体经济1.5万亿元。”

二要及时填补拨备缺口，全面覆盖风险损失。拨备不达标的银行要制定计划，尽早达标。

“在当前特殊形势下，各银行要根据客户真实风险水平，按照预期信用损失法评估潜在风险，并据此计提拨备。”银保监会新闻发言人表示。

三要切实补充资本。

“适当降低分红，不增加奖金，把有限的利润更多用于资本补充，提高风险抵御能力。”银保监会新闻发言人称。

配合省级政府制定发行专项债券补充银行资本的实施方案

近期，金融管理部门在银行补充资本、动态调整拨备等方面推出一系列新的举措。

“当前银行业资本和拨备整体比较充足，但分布不均衡。一些机构，特别是部分中小机构资本、拨备水平较低，资金不实，且补充资本能力有限，渠道不多。”

银保监会将进一步督促银行业金融机构加大拨备计提，充实资本实力，实现稳健经营。

银保监会新闻发言人表示，当前的一项重点是要配合省级政府制定发行专项债券补充银行资本的实施方案，通过夯实资本提高中小银行风险抵御和信贷投放能力。

编辑 ｜ 李丹丹
来源 ｜ 上海证券报微信