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三大升级成为推动平安私人银行发展的加速器

平安银行私人银行作为国内私人银行的后起之秀,虽然建立的时间较晚,但发展速度和创新规模却十分惊人。在这几年的发展中,平安私人银行逐渐建立起较为完善的财富管理价值链,资产管理规模及客户数量增长率也跻身于行业内前列。

根据平安银行2020年半年度财报显示,私行达标客户达到5.11万户,较上年末增长16.7%;私行达标客户资产管理规模(AUM)达到9230.55亿元,较上年末增长25.8%。

2019年,平安私人银行建立起1+N服务模式,为客户提供专业化的投资顾问咨询服务,引导平安私人银行向综合财富管理机构转型。而在这套日益健全的管理体系中,平安私人银行着重对科技、产品及队伍三大能力进行升级,使之持续赋能平安私行,不断推动私行地加速发展。

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科技能力升级,打造智能、高效财富管理服务

在数字经济时代,科技赋能银行业务,深刻改变银行液态,变革行业格局,加大科技投入已经成为银行业的共识,。平安私行在平安银行“智能化零售转型”战略指引下,利用大数据、AI等科技赋能管理财富,为高净值客户提供智能、高效的财富管理服务。

对内方面,平安私行上线智能展业平台,为私行PB提供智能化工具,将传统的“产品销售模式”升级为“投顾服务模式”;该工具涵盖账户分析、智能投顾、智能投研、一键预约、产品推荐等一站式服务,帮助客户经理高效的拓展及服务客户。

三大升级成为推动平安私人银行发展的加速器 - 第2张
▵图:平安私人银行专业资产管理流程

客户方面,平安私行通过AI赋能,在业内率先打造AI私募直通平台。该平台覆盖全品类私募产品,支持7×24小时、全流程线上交易。同时,平台内嵌AI产品推介、AI签名审核、AI资产证明审核、AI智能视讯等。

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▵图:平安口袋银行APP

1. AI 产品推介

产品推介视频是客户全方位了解投资产品、评估投资风险的常用途径,根据监管的相关要求,该类视频也是客户在线上交易流程中必须观看的内容。过去,视频制作由人工完 成,制作成本高,耗时长,且视频内容冗长,客户需重点关注的信息不突出,观看体验不佳。平安私行将AI技术应用到产品推介视频的制作中,实现了将产品材料的文字文本直接转换成语音文本,避免了人工录制过程中效率低下、话术不标准,口音不一致等问题,内部工作效率大大提升,产品相关信息也得到了更准确的披露。

2. AI 智能视讯

平安私行使用人脸识别、ASR及TTS等AI技术,实现了私募产品认购的智能视讯双录,摆脱了人工视讯工作时间的限制,方便用户随时随地进行视讯鉴证。同时智能视讯鉴证 还突破了人工视讯鉴证的人数限制,而且从原来几十位客户同时视讯提升到可以支持几百位用户同时进行视讯,使得用户在交易时无需进行漫长的排队等候,极大的提高了交易效率。

3. AI 图片质量审核

AI图片质量审核不仅优化了客户资料线上审核的体验,同时也使合格投资者认证更智能,助力平安私行更高效、严格地匹配投资者风险承受能力与产品风险。过去客户在线提交的资产证明材料图片如果存在质量问题,需经人工审核和反馈问题,客户往往需要排队等待审核结果。AI图片质量审核功能应用后,实现了由AI秒速识别并告知存在的问题,客户即刻可重新提交资料,资料审核和问题反馈的整体效率得到提升。

4. AI 合格投资者认证

平安私行在客户提交资产证明材料环节,利用图像识别技术,自动识别图片质量,不达标的提示客户重新上传,有效提升材料审核通过率;在签名材料审核环节,由于电子文 档签名需要人工审核,但不同产品的文档不同,签署坐标也不同,坐席人员需打开每份文档查看客户电子签名,人工审核耗时较长,本平台通过优化审核流程,改成只需要在一个页面审核用户所有电子文档的签名图片,无需审核每份电子文档,资料审核时长由 5分钟降低至9秒内完成审核。

三大升级成为推动平安私人银行发展的加速器 - 第4张

此外,依托科技优势,平安私行已实现保险金信托、家族信托申请服务流程线上化,业内首家实现保险金信托全流程线上化操作,标准化业务1-3个小时即可完成,同时完成家族信托线上直投系统的搭建。

产品能力升级,满足客户多样化需求

从2019年初开启私行2.0时代,平安私行应对多变的市场,以满足私行客户多样化需求为中心,不断完善产品体系,加强全品类、开放式产品平台建设。

平安私行对内充分挖掘平安集团内综合金融资源优势,对外持续拓展和国内外顶尖资产管理机构的战略合作,持续打造市场领先的多元化、精品化的产品平台,覆盖现金管理、 固定收益、证券投资、海外投资、另类投资等全资产类别。基于坚实的产品资源基础,面对不断变化的市场环境,因人而异的客户财务需求,平安私行积极借助平安集团科技优势 赋能财富管理,希望能为私行客户提供更加“安全、便捷、 尊享”的智能化的投资体验。

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▵图:平安私行满足全方位投资需求,提供多品种投资产品

在私募产品方面,平安私行的产品涵盖证券投资、非标债权投资、股权投资和海外投资等产品,秉持“人无我有,人有我优,人优我快”的上架策略,私募类货架覆盖了市场上顶尖投顾和最旗舰的策略。

在公募产品方面,发挥平安集团综合金融优势,打造“平安优选”公募品牌。此外,平安私行推动业务创新,启动高净值客户的离岸家族信托服务、落地首单定制型保险金信托及首批防疫专项慈善信托。针对高净值客户及上市公司董监高客户,按照家族办公室模式进行试点经营,提供一站式综合化服务。

未来,平安私行将加大布局以满足超高净值客户的长期资产配置、财富家族传承的需求,提供家族信托、保险金信托服务、家族传承办公室等服务,协同平安证券、信托、不动产、寿险、产险、养老险等相关专业子公司,打造“私行+ 投行”的业务模式。

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队伍能力升级,实现服务半径及专业程度最大化

对私人银行而言,打造一支专业的团队,为高净值人士提供一站式财富管理与资产传承服务至关重要。平安私人银行搭建了包括 PB、线上投顾、远程投顾、产品经理、法律&税务顾问等在内的1+N投顾服务体系,实现私行客户服务半径及专业程度的最优化,全方位满足客户投资理财相关服务。另外,平安私行持续推动投研和家族办公室专业团队建设,升级私行客户服务能力,提升客户体验。

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▵图:平安私行服务半径及专业程度最大化

在抢占私人银行制高点的过程中,如何打造核心竞争力至关重要。平安银行通过深化“金融+科技”战略,以全面数字化经营持续完善产品平台,不断强化私行品牌和人员团队建设,为客户提供全面的一站式金融和服务。

由此可见,平安私人银行充分把握住了财富管理行业转型的契机,用科技和数据为选择赋能,用多元产品为系统加码,用一站式金融为客户服务,在不断变化的财富管理行业中打造出了自己的核心竞争力,其未来也将会依托这“三大升级”继续“加速”前行。

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