“变化中的变革”：第八届亚太财富论坛圆满落幕
财策智库
2023年12月22日，由《财富管理》杂志及财策智库主办、上海交通大学上海高级金融学院独家学术支持的第八届亚太财富论坛暨2023年度国际私人及家族财富管理行业颁奖盛典，在上海衡山花园酒店隆重召开。
本届活动由《财富管理》杂志与财策智库联合发起主办，上海交通大学上海高级金融学院作为独家学术支持，上海交通大学上海高级金融学院、波士顿咨询、奥纬咨询以及毕马威中国作为专家顾问。年度主题论坛以“变化中的变革”为主题，聚焦宏观经济市场、生成式AI与全球财富管理行业新趋势、家族企业与家办角色之变、家族投资与传承、慈善信托与财富向善、专业标准与服务竞争力，典型性高净值客群服务经验等议题，有包括私人银行、家族办公室、信托、保险、证券、基金、律所、离岸服务等百余家私人财富管理机构与家族办公室的行业高管、专家与从业者在此展开深度交流与趋势探讨。
主题论坛
“预测绝非易事，尤其是洞烛先机、窥探未来。”对现在的追本溯源，才能更好地发现未来趋势。在上午的开场环节，思睿集团合伙人兼首席经济学家洪灝先生作主旨演讲《变局与突围》，解读2024年经济与市场新机遇：
“2024年有很大概率发生格局和模式的转变，这种宏观变化通常是渐进的而非一蹴而就。就像冰冻三尺非一日之寒一样。在宏观和策略制定中，我们期望在规划每年资产配置时取得即时效果，但值得注意的是，短期交易与长期投资在价格投机和价值发现方面各有侧重。
在中国市场，短期价格投机或许比长期价值投资更能为财富创造价值，尤其是在当前市场趋势不明朗的情况下，需要借助经验、量化周期等模型发现价格波动的机会。
在金融学中，波动性被视为无法实现预期收益的风险。在高波动性时期，市场的回报率分布变得更加宽泛，而不是更加集中。虽然高波动性阶段充满挑战，但也是机会最多的时候。市场若处于死水一潭，机会将稀缺。如果市场缺乏交易，同样意味着机会的匮乏。
在当前百年变局的大环境下，人们不应过于关注市场每日价格波动，而应该更注重未来5-10年的规划。这包括全球配置，而不仅仅是在中国的投资。特别是在当前的关键时刻，我们需要为自己、家人和朋友做好长期规划，这是财富管理和家族传承最重要的意义。”
安永税务及私人财富咨询服务合伙人张纬樑先生，从国际经验与本土实践，发表主旨演讲《合规“风暴”下的家族企及家族办公室的角色转变》，他提到：
“企业及家办在进行国际化时，有四个关键的考虑因素——
(1)身份国际化的考量：企业家需要考虑将个人身份国际化，以适应全球经营的需要。
(2)资金国际化的考量：企业应考虑将资金进行国际化，以解决外汇、资本流动等方面的问题。
(3)股权国际化的考量：考虑采取何种结构实现股权国际化，以适应不同司法管辖区的法规和税务环境。
(4)业务国际化的考量：需要在全球范围内设立公司、设厂、设总部，以实现业务的国际化。
在制定这样的国际化战略时，作为咨询机构，会采用了一份“合规清单”，找出许多潜在的漏洞，助力企业家的国际化实践。”
信托业三分类出台后，公益慈善信托将成为信托公司及家族客户践行社会责任的重要部分。国投泰康信托副总经理江芳女士就《探索慈善信托新模式，以金融助力财富向善》话题做了相关分享：
“开展公益慈善信托业务是助力实现“共同富裕”目标、推动“金融强国”建设、践行“信托三分类新规”的重要抓手。公益慈善信托与财富管理服务信托的核心业务共生、共荣、共同发展，委托人可通过信托账户实现财富的规划与传承，满足自身公益慈善等诉求，使其自愿、自由、真实、积极向上的意愿得以充分表达，完成财富家庭及家族精神文化的永续传承。”
在上午第一个主题论坛的圆桌讨论环节，京华世家家族办公室总裁李群先生、磐合家族办公室合伙人兼首席投资官汪欣先生、和祺家族办公室联合创始人兼执行董事李羿瑄女士、米兰贝拉家族办公室联合创始人李魏律师以及主持人上海交通大学上海高级金融学院许洁女士，共同分享了他们作为行业“老兵”，从业十年的经验与展望。
京华世家家族办公室总裁李群先生：中国家办从无序向有序，行业迎来三个变化：1.客户需求从创富向守富转变，从追求投资回报开始注重控制风险。2.从业者立场从卖方立场向买方顾问转变。3.服务从投资、咨询等单一功能向综合服务转变。
结合当下环境，家办机构要从五个维度考虑未来：1.时代大背景下的新老交班代际传承。2.经济周期下家族企业的转型升级。3.数字化Ai人工智能等新技术的进步对传统业务模式的迭代和冲击。4.金融强监管下的行业治理和规范。5.地缘政治下海外新市场竞争，高净值客户海外资产配置需求的刚需。家办需要坚持顶层架构、底线思维、买手立场、长期主义，同时强化投研能力，立足本土，放眼海外。
磐合家族办公室合伙人兼首席投资官汪欣先生：市场经历从无到有的过程，混乱中诞生了需求。初始家办需求不清晰，本土化发展需慢慢磨合。过去“三无”现象逐渐改善，个性化IP逐渐增多。家办商业模型成为关键，不同模型层出不穷，机构之间合作日益加强。
人才短板是行业难题，但跨界人才带来新思路。客群逐渐理解家办，南方客户增多。且不同地域的办公室风格各异，需求层面逐渐从赚钱演变为防守和传承，为防守和传承类从业者提供机会。独立家族办公室从个体向团队、组织、半机构化的方向发展，具备独特特色，也需要从经验走向方法论、体系化，以降低成本。
和祺家族办公室联合创始人兼执行董事李羿瑄女士：未来家族办公室行业面临的挑战和变化——市场庞大但分散、参差不齐，难以覆盖所有家族客户，客户仍然面临实力家办及服务的短缺。客户需求逐渐从投资为主转向风险隔离和传承，对家族办公室提出更为专业化的要求。
金融机构嗅觉灵敏，进入市场解决客户需求，为家族办公室带来机遇和竞争。认可家族办公室的商业模式和机会的同时，也带来了一定压力，尤其是对新从业人员的门槛增高。行业需要更多标杆和规范，以提高整体专业水平和透明度，为客户和从业人员提供更清晰的选择。虽然家族办公室永远无法与银行、证券公司相提并论，且客户要求极高，难以扩大服务规模，但行业参与者可以专注自身定位，服务一小撮家族客户，以保持服务品质。
米兰贝拉家族办公室联合创始人李魏律师：未来会有“社会型家族办公室”概念，其服务的核心逻辑是提供有价值的服务。而家办的生存关键在于提供独特、有竞争力、不易替代的服务或产品。客户需求的变化和市场机遇在于，客户从过去关注资产增值到现在更关注财富传承和保护。当前环境下，客户对保护传承需求的增加，包括境内境外，为家族办公室提供了市场机遇。
虽然家办发展阶段存在“三无”现象，即缺乏明确法律定义、监管和规范。而好的家族办公室需要市场认可，客户付费是评判的标准。呼吁业内不要盲目跟风，要专注于提供有价值、被客户认可的服务，同时注重客户需求和商业逻辑的持续性（即为客户解决问题）。
民营企业是中国经济非常重要的组成部分，关于企业接任和家族传承话题，无论于家族成员还是家族服务机构而言，这都是一个巨大的挑战。在圆桌讨论《新变局下的家族投资与传承》中，Red Gate Asset Management创始人邵庆晓女士，历荣远昌创始合伙人花蕾女士、世家联合家族办公室创始人柏瑞敏女士、睿享家环球家族办公室创始人梅竞夫先生、BU投资集团CEO及BU家族办公室合伙人宋亚杰先生，以及主持人亚洲商务大学堂及正经塾执行总裁、JO+高端生活管家创始人蒋逸雯女士共同展开交流。
Red Gate Asset Management创始人邵庆晓女士：“勤、诚、忠、善、谦”被我们浓缩成了一种家训，成为我们对财富价值的总结。首先是“勤”，强调极大的勤劳和努力；其次是“诚”，要求诚恳、诚实、诚心，将所有关系建立在信任之上；第三是“忠”，提倡在投资上知行合一，忠实于自己认可的投资理念；第四是“善”，不仅关乎善良，更注重从小事做起，有一颗愿意服务他人的心；最后是“谦”，强调谦虚学习，鼓励不断向前看，积极与他人交流。这五个字成为我们对财富和生活价值的核心指导原则。在培养孩子的过程中，首先要鼓励他们找到自己的热爱，也要过家庭成员的亲身经历，鼓励孩子们在年轻时去做一些有意义的事情。
历荣远昌创始合伙人花蕾女士：时势造英雄，中国的变化之快使得我们在天使投资、医药投资以及二级市场投资等方面都能够跟随市场发展取得丰硕成果。随后，当我们共同创建联合家族办公室时，最显著的变化在于服务。在服务过程中，我深刻体会到，相比于金钱，人更为重要。
金钱本质上只是一种工具，只是资源的一小部分。更有意义的事情是如何将这些资源用于为社会创造更大的价值。当前时代的变化已经不再是10年一次的周期性变革，而可能延伸至30年、40年，甚至60年，这是一个生产力发展的剧变，是一个痛苦而激烈的震荡过程。在这个变革的时刻，寻找变革的机会至关重要。
世家联合家族办公室创始人柏瑞敏女士：家族可持续发展的核心要素包括人、事、治理机制。人——选择适任的继承人、明确继承人路径和沟通深度对家族可持续发展至关重要。事——产业是财富基石，需灵活调整战略以适应市场变化。重视下一代的能力和兴趣，形成核心竞争力。治理机制——建设家族办公室，注重制度化建设，特别关注家族治理的有效性。制度化的传承治理可以更好地保障可持续发展，减轻一代人的担忧。此外，家族需在产业上进行良好的布局，适应市场变化，保持产业的可持续性。
睿享家环球家族办公室创始人梅竞夫先生：在家族企业传承中，开明的一代企业家展现了多元选择的开明态度，包括考虑继承人的意愿和职业经理人的发展路径。深度沟通是新生代规划的关键，对家族价值观的认同是成功传承的关键，且了解一代期望有助于定制培养方案。
我们会考虑继承人的意愿和兴趣，提供三套顶层设计方案，涵盖内部发展、金融机构实习和全程家族办公室实习培养。详细规划和管理包括长期目标、周目标和评判标准，通过逐步培养，继承人在专业水平和管理能力上有显著进步，表现出学习能力和执行力。客户的信任是这份规划成功与否的要素，通过专业个性化服务，我们也与客户建立了牢固的信任关系。
BU投资集团CEO及BU家族办公室合伙人宋亚杰先生：家族和家族办公室可持续发展的关键要素包括确立统一的家族价值观和使命，建立共同信仰和目标。长期投资视角上，综合考虑经济、环境和社会长期变化因素，并实施多元化资产配置；风险管理作为多元化和长期投资的补充，包括建设完善的风险管理机制；社会责任和可持续发展作为重要使命，通过参与慈善项目和建立家族资产基金会回馈社会。
另外，对人员的投资至关重要，包括为家族成员和服务人员提供多方面培训，建立法律、税务等方面的知识储备，以及保持不断学习和适应变化的能力。这些要素有助于家族适应外部环境变化，实现家族内部的稳定和可持续发展。
在下午进行的私人财富管理主题论坛上，奥纬咨询董事合伙人郑莉娟女士带来了行业洞察——《全球财富管理行业趋势与生成式AI初探》，她分析道：
“尽管财富管理是很多公司中间业务收入，能够带来稳健的费用型收入，但依然与市场的波动密切相关，收入波动与业绩产能高度相关。当然我们仍要可以选择有所作为。
财富管理部门、公司业务、机构业务、银行和投行业务之间的协同是解决合作之谜的关键。特别是在服务家族办、创业家和公司高管等财富来源重要的客群时，在财富管理职业方面需要继续提升专业能力，以区分自己。通过招聘理财师等方式，加强对市场上理财师流动的了解，抓住机会增加业务，并将家族办、创业家和公司高管群体看作为营业收入的主要来源，特别强调在复杂的财富管理和解决方案产品上，他们可能带来更大的业务收入。
引入了生成式AI的概念，将其与判别式AI进行对比。强调生成式AI的适用性、监管和实施时间表，同时强调在需要解释和整合大量信息、适度定制和创造性内容、高频重复性工作的领域中使用生成式AI。
未来，财富管理顾问的生活可能会受到生成式AI的影响，如潜在客户发现、会面准备、投资建议、定期解释以及客户服务。不过也要留意生成式AI有其风险和局限性，包括解释性问题和黑盒子效应。”
近年来“买方顾问”“买方投顾”模式被反复提及。作为未来财富管理转型的重要方向，证券、投行正积极开展资源协同与布局、以买方视角驱动资产配置业务。中信证券财富管理（香港）执行董事、产品及投资方案部主管陈文基先生就这一话题分享了理念，他指出：
客户愿意承担的风险分为市场风险、金融风险和流动性风险。我们追求风险的平衡，提供根据客户偏好的建议。客户在选择投资方式时需了解自己能够承受的风险程度。
作为买方，我们的主要任务是提供充足的产品，丰富我们的产品平台。进行足够的尽职调查和跟踪，确保客户购买的产品与其需求相契合。同时，管理客户的高收益预期、客户的本土偏好、客户对环球策略的熟悉程度。通过投资者教育帮助客户理解资产配置，解答疑虑。此外，通过冷静的投资基金和组合经理，抵抗市场情绪的波动，实现真正的资产配置。
随着中国企业在本土以及国际经济格局中的业务发展，在岸与离岸业务的联动也成为机构布局的重点、企业关注的焦点。大成律师事务所家族办公室法律研究中心执行主任王旭律师分享了《如何为外籍受益人搭建跨境传承架构？》主旨演讲：
“在企业治理的过程中，我们遵循了‘尽调、优化、剥离’三步走的策略。首先，通过法律、税务和金融的尽职调查全面了解企业面临的问题。接下来通过优化方案解决可以解决的问题，采用法律和金融手段来治理和优化企业。对于无法解决的问题，采用剥离的策略，将问题较大的业务和资产剥离出传承体系，以确保传承的质量。这三步策略是在实际业务中积累的经验，确保企业在治理过程中能够更好地应对挑战。
同时，我们也注意到政策的变化，例如中央在7月14日明确表示鼓励中国企业出海经营，这也使得很多地区的ODI审批权限下放，审批速度更加迅速。在这个背景下，企业可以更方便地进行境外投资，并享受相应的税收优惠。
对外籍受益人来说，对于跨境财富的保护与传承结构，他们更倾向于使用信托模式进行财富传承。在外籍受益人信托服务中，法律与金融的综合解决方案非常关键。在我们处理外籍受益人的股权、资金和家族信托业务时，有一个有趣的特点是，无论是律所、银行还是信托公司，三方缺一不可。三方需要共同协作来解决问题。”
在下午的第一场圆桌讨论中，广发银行财富管理与私人银行部总经理陈若鹏先生、交通银行私人银行部家族财富部总经理徐萌女士，著名私人银行专家杨诚信先生、嘉桓资本CEO陈健斌先生、国金证券财富金融部及家族财富办公室总经理徐熹先生、特邀观察员毕马威中国财富及资产管理战略咨询合伙人杜剑敏先生，以及主持人奥思礼礼宾大中华区首席执行官陈楷植先生，作为国内私人财富管理行业的代表机构和资深专家，交流探讨机构新战略、行业新生态。
广发银行财富管理与私人银行部总经理陈若鹏先生：在当前市场波动背景下，我们全面推进多场景链条工作，引入高端医疗、高端出行、运动无界、生活美学等权益，满足客户非金融需求。家族服务方面，专注推出财富传承服务，包括家族信托和保险金信托，期待与家族财富传承专家合作。
企业服务方面，为实体企业管理层提供全方位解决方案，包括存款、贷款、汇款、财富管理，充分发挥中国人寿集团的综合金融优势。产品货架方面，通过产品策略委员会致力于提供符合当前环境的金融产品策略，实现一站式服务。专业团队培养以客户体验为核心，与专业投研机构合作提供更优质服务。
借助AI技术，我们已实现更精准的客户特征和画像识别，提供高效且温暖的服务。未来，将继续运用AI技术深化财富管理和资产配置方案研究，实现更高精准服务，通过全天候24小时陪伴客户，拓展运营能力。在庞大客户基础上，深入研究如何优化服务，力争提供更出色服务。
交通银行私人银行部家族财富部总经理徐萌女士：作为财富管理专业人士，20多年从业感受到市场焦虑和内卷压力。客户需求趋向保障和传承，由于优质资产荒导致产品无法满足，难以获得认可，内卷现象显著。在财富管理市场改革中，客户主导存量博弈，专业制胜的买方市场凸显，大型商业银行受益，客户资金回流。
我们也深化服务体系和框架，构建全球化、全链条的多层次服务。通过深化体制和机制，实行“1+1+N”模式。扩大专业队伍，确保在财务和私人顾问岗位上为客户提供专业服务；加大投研投入，以投研为驱动进行产品策略制定；完善客户服务体系，推出八个综合服务方案满足不同客户需求；数字化赋能，通过数字化支持，实现更精准的客户服务。
著名私人银行专家杨诚信先生：私人银行和财富管理的本质是专业服务，需专注客户核心需求。忽略专业本质（即为客户提供合适解决方案）是行业通病。合作伙伴关系如律所、会计师应为解决问题的工具，不是主要目的，所以需要回归以客户为中心目标，并结合商业利益追求实现客户长远财富目标。
通过虚拟数字人和AIGC技术，银行创新智能客户服务，然而，对于高端客户服务，温度和人性化依然至关重要。未来平衡可能在于人工服务和人工智能的互补。行业需保持对AIGC发展的危机感，因为其提高效率，降低成本，对提高服务效率有潜在优势。
嘉桓资本CEO陈健斌先生：后疫情时代，面临了之前3年的内在需求累积，到目前境外资金的管理需求还未完全给市场吸收，对境外的资产管理公司是一个机会。投资方面，投资大环境过去几年被视为灾难性，美元强势导致股票和债券普遍下跌。
不同于其他资产管理公司，我们专注宏观投资，主攻外汇和利率，因为外汇相对价值取决于两国货币关系，在美元强势市场中也可以持续盈利。因此我们专注制定稳定策略，追求相对稳定回报，为客户提供持续回报是目标。同时鼓励客户拥抱市场波动，通过宏观投资主动赚取回报，回归为客户创造财富本质。我们认为，盈利核心要素为专业水平和精准风险管理，而不善的风险管理可能导致客户资产损失，因此需要、自律有序进行风险控制，确保客户资金安全是基本职责。
因此我们专注制定稳定策略，追求相对稳定回报，为客户提供持续回报是目标。同时鼓励客户拥抱市场波动，通过宏观投资主动赚取回报，回归为客户创造财富本质。我们认为，盈利核心要素为专业水平和精准风险管理，而不善的风险管理可能导致客户资产损失，因此需要、自律有序进行风险控制，确保客户资金安全是基本职责。
国金证券财富金融部及家族财富办公室总经理徐熹先生：近两年，我们以投行为牵引、以研究为驱动，解决专业度和跨部门合作问题——以研究为驱动，资深团队深入研究产品，提供坚实基础，与政府互动，支持专业决策，实现与财富管理的衔接。
以投行为牵引，专注为企业主提供服务，强调“专、精、特、新”，建立企业金融顾问团队，深度服务非上市公司企业主，包括治理、股权架构和财富传承。未来，在竞争激烈的市场中，真正的专业标签将是巨大的竞争优势。实际行动将专业精神贯彻于工作中至关重要。利用AI技术提升工作效率，服务客户，以客户的收益率和满意度为核心目标，将是未来成功的关键。
毕马威中国财富及资产管理战略咨询合伙人杜剑敏先生：第一，财富管理对个人的价值越来越重要，特别在经济动荡和疫情下，财富管理机构通过复杂产品管理客户预期，降低交易和投资成本，通过数字化提升服务；第二，家族资产配置将更为重要，信托账户可能更普遍，高净值客户通过信托账户进行首要资产配置，然后分散配置到相关领域；第三，构建生态系统在市场中愈发关键，金融机构内部及各部门之间的协同，数字化赋能和生成式AI应用的强调，加速生态打造，数字化技术和AI辅助提供更个性化服务，金融机构需要积极拥抱时代变革。
自2016亚太财富论坛行业年度评选开启时，组委会就设立了优秀个人奖，2021年迭代为“中国首席财富顾问TOP50”奖项，也是国内首个针对中国高净值人群服务相关的跨行业人才评选。此次论坛上，组委会邀请了六位历届获得中国首席财富顾问TOP50获奖者进行经验分享。
北京大成律师事务所张慧敏律师：以一代企业家为代表的客户通常认为自己能够掌握一切，因此很少有提前制定遗嘱的习惯。然而，在处理大量激烈的家族内部继承案件时，律师们却发现这些经历了继承大战的家族为我们提供了一个重要启示，即提前规划和安排对于企业家来说既是对自我的家族和社会责任的体现，也是对多年积累的家族财富进行持续传承的智慧体现。
在当前经济不确定性的大环境下，以及社会对安全与稳定的强烈需求下，强调了引导专业思维和进行系统规划的必要性。在国家制度和法规引导下，也强调了家族全面合作和企业基业持续经营的重要性。面对新的法税环境，“金税四期”试点的推进更加提醒我们提高底线的安全思维和逻辑安全的迫切性。
上海瀛东律师事务所程诗超律师：机构和从业人员缺乏一个接收知识的底层结构，市场长期以来一直在努力从卖产品转向服务，这是一个长时间过程。我们应关注五个方面并努力改进，以提高服务的效果——
第一，解决客户问题的能力相对较弱，而销售产品的能力较强。机构和从业人员需要清楚客户面临的问题是什么，以及手中的产品能够解决这些问题的百分比是多少。
第二，获客的能力变得至关重要，尤其是在产品高度同质化的情况下，机构和从业人员需要修正传统的法学顾问在销售环节后端出现的问题，提前展现自身服务能力。
第三，改变客户对机构和从业人员的固有印象的能力。具体到财富顾问，如何改变客户对其的看法，特别是在建立良好的KYC（了解你的客户）的情况下，是一个需要考虑的问题。
第四，改变与客户沟通的方式，从卖产品到更注重发问式的提问和倾听，以更好地了解客户的需求。
第五，如何用产品和服务给客户提供一个完整的解决方案，尤其是在财富传承方面，需要了解不同方式的传承方式，并为客户提供综合的建议。
中国工商银行施兰：在客户营销过程中，相较于拓展新客户，维护老客户更为简单。老客户提供的经验和客户画像对于拓展新客户具有重要帮助。然而，老客户也可能因时间推移、家庭成长、市场变化等原因而流失，因此需要不断激活和唤醒长尾客户，将其转化为新的熟客。
同时，也需要努力拓展新客户，确保客户营销的源头活水源源不断。过去的营销管理模式常常以产品为导向，但监管要求逐渐强调将合适的产品卖给合适的客户，回归以客户为中心的财富管理本源。这意味着我们需要将客户需求置于首位，找出他们的重点，以满足其实际需求为目标，而不是为了销售产品而销售产品。此外，日常营销的维护工作也至关重要。
中国建设银行陈方：我们发现高净值客户的需求已经从创富演变至守富、传富、共同富裕。在共同富裕和社会责任领域，我们将慈善和公益有机地融合，创新搭建了建行爱心客户基金会和公益机构，形成了金融与公益相辅相成的生态圈。通过慈善信托和慈善基金会，我们成功实现了对客户家族财富和家族精神的延续。
其中一个项目是在边远地区推行小书桌计划。客户的子女从捐赠地的筛选开始，一直到受助儿童的选择，再到小书桌的设计和实施，全程参与了这个公益项目。在这个过程中，培养了子女们社会责任感和使命感，提升了自我价值。客户对于我们搭建的公益慈善平台深表感激，认为这是一个有公信力的项目。他表示，希望未来三代也能参与到这个项目中，从小学会感恩。我们看到，客户财富的传承不仅仅是物质财富的传承，更是精神财富的延续。
兴业银行王蓓：我的初心一直是与客户共同成长，与平台共同发展。从处理现金资产开始，逐步扩展到保险、股权、股票，甚至到今年的债券。为了满足客户需求，我们整合集团内外部资源，与券商、信托进行密切协作，坚持以客户需求为中心。这种做法在当地上市公司中赢得了良好口碑。
我认为股权家族信托在代际传承中的作用不可忽视，其天然属性预防了婚姻变故和继承过程中可能出现的股权分割、稀释甚至失去控制权的问题。在实际操作中，几乎所有企业家都可以善用这一工具。展望2024年，我们将更加聚焦于全球配置的视角，帮助客户进行资产配置，持续关注国内的风险，包括债务通缩、房地产、地方政府债务、劳动力结构和失业率等方面的风险。外部风险方面，我们也关注贸易出口等因素。因此，2024年更为重要的一点是风险的控制。
北京银行郑晓旭：近几年，投资者教育取得了深刻的进展，市场对投资者进行了全面的教育。对于投资顾问而言，这是一段极具考验的时期，检验了经营客户的能力和方法。首先，合规经营和合规销售至关重要，这也是客户信任的基础。如果我们在前期销售过程中严格遵循合规，客户在面临亏损和权益市场波动时，我们在与客户沟通时能够有理有据。其次，售后服务比售前更为重要。
我们不仅仅是完成一次交易，而是进行长期的陪伴。市场的下跌不是一次性跌到底的，而是一个过程。我们的专业性体现在为客户及时设定止盈和止损，客户会发现我们的及时提醒。第三，永远的KYC（了解你的客户）以及与客户建立朋友关系。客户的状况随着工作和家庭的变化而不断变化，金融需求也在随时变化。通过与客户的沟通，我们要及时发现潜在需求，调整产品，及时关注市场，实现售前、售中、售后一体化的服务。这也是对我们专业性的全方位体验和考验。
颁奖典礼
当天，2023年度国际私人及家族财富管理行业评选公布最终获奖榜单，其中包含年度最佳中国私人银行奖、年度中国家族办公室TOP50及特色奖、年度杰出领袖人物奖、年度中国首席财富顾问TOP50及TIPTOP等六十多项机构与个人奖项。本届行业评选根据市场变化，扩大评选范围、调整部分奖项设置，参评对象覆盖中国大陆、中国香港、新加坡三大主要财富管理市场的机构及团队，以更贴近当前财富管理行业动态趋势。现场各大机构负责人、高管及获奖个人出席颁奖典礼并领取荣誉。
金奖耀冬，臻彩辉映丨2023年度国际私人财富管理“金臻奖”榜单揭晓
薪传家业，火盛璀璨丨2023年度中国家族办公室TOP50榜单揭晓
首履名榜，席登卓越丨2023年度中国首席财富顾问TOP50及TIPTOP揭晓
WEALTH APAC 亚太财富论坛
作为一个提供交流与合作的独立、国际化平台，Wealth APA亚太财富论坛以“Connecting Global Wealth联结世界财富”为目标，为高净值人士与亚太领先财富管理机构间创建具有影响力的互动交流、合作平台，致力于推动财富管理行业重要议题落地、促进市场共生与繁荣。我们相信，有效的沟通和互动是引领共赢的必备条件，将各方努力转化为实际成果，最终使之形成一定的国际影响力。
自2016年以来，“Wealth APAC 亚太财富论坛”已成功将旗下品牌之一的国际私人及家族财富管理行业评选（即“金臻奖” “薪火奖”及“中国首席财富顾问TOP50”）打造为亚太地区财富管理行业具影响力与高含金量的标杆奖项评选。
秉承“公平·公正·公开”的评选原则，通过具有公信力及专业度的评选体系、具有参考价值及高规格设计的领军者盛会，年度私人及家族财富管理行业评选吸引了国内外行业协会、学术院校以及行业机构众多领导、资深财富管理行业专家、学者们的高度关注。同时，因该评选更大覆盖了私人及家族财富管理业务体系而逐渐受到了业内机构的认可，奖项参与者遍及中国大陆、中国香港、新加坡三大亚太财富管理市场，包含国内外头部私人银行、独立财富管理机构、信托、保险、证券、律所、家族办公室等各类服务于中国高净值人群的专业机构、团队和个人。每届获奖榜单也已成为亚太地区卓越财富管理机构的风向标、中国财富管理市场考察行业创新进展和评定广大从业者执业成果的重要途径和参考之一。
