兴业银行私人银行：铆牢“区域+行业”，客户数增速排名连跳四级

引 言

2024年3月28日，兴业银行发布2023年年报，透过“业务规模实现突破”“经营业绩保持韧性”“资产质量继续夯实”等几组关键小结所含信息及数据，向公众展示了一份经营成果符合预期的成绩单。

年报同步公布兴业银行私人银行战绩显示，藉聚焦企业家高净值人群及其背后的企业、家庭目标客群，加强公私同一体化经营，重视产品业务创新，加快体制机制改革步伐，提升客户精细化管理水平，该私行核心指标总体保持平稳增势，尤其客户数增速的行业排名连跳四级，继续走在高质量发展道路上。

两大核心指标排名升，客户数增速尤醒目

2023年，受利率市场化、金融脱媒、同业竞争加剧、降低综合融资成本政策等多重因素影响，商业银行净息差不断下滑，步入“1时代”，非息收入增长乏力，营收、盈利水平持续放缓。

严峻行业形势下，兴业银行迈入成立的第35个年头，用兴业银行董事长吕家进的话说：“时代大潮奔涌，潮头浪尾的翻转就在瞬息之间，我们须臾不能放松，仍要在诸多不确定性中努力把握确定性。”而从年报看，兴业银行坚持“从严治行、专家办行、科技兴行”，获得累累硕果，突出反映在三个方面。

业务规模实现突破。

截至年末，兴业银行总资产首次突破10万亿元，较上年末增长9.62%至10.16万亿元。存款和贷款双双突破5万亿元，贷款余额较上年末增长9.59%至5.46万亿元，存款余额较上年末增长8.45%至5.14万亿元。存贷款增量均位居股份制商业银行前列。

经营业绩保持韧性。

年内，兴业银行营收整体保持稳定，实现营业收入2108.31亿元，同比下降5.19%（主要受2022年理财老产品一次性收益确认抬高基数影响，若扣除该因素，按可比口径，营收同比基本持平）。利息净收入实现正增长，达到1465.03亿元，同比增长0.85%。

资产质量继续夯实。

截至年末，兴业银行不良贷款率1.07%，较上年末下降0.02个百分点；逾期贷款率1.36%，较上年末下降0.31个百分点。资产质量进一步做实，逾期90天以上贷款、逾期60天以上贷款与不良贷款的比值分别为68.30%、77.33%，处于近三年最好水平。

不止于此，兴业银行的拨备覆盖率从219%升至245%；企金客户增长接近50万、增幅超过50%，零售客户增长超过2000万、开启亿户时代；全球银行业排名稳居前20，明晟（MSCI）ESG评级由A升至AA，成为国内银行业唯一连续5年获最高评级者，一时风头无两。

秉持吕家进向全行提出的“不能放松”原则，兴业银行私人银行亦于2023年精耕不辍，有两大核心指标在国内主要私行排名上升（见表）。

（数据来源：兴业银行历年年报及综合历年可比银行年报）

AUM规模 ：截至2023年末，兴业银行私人银行客户月日均综合金融资产（AUM）8550.12亿元，较2022年末增加516.64亿元，增长6.43%。该指标在国内主要私行排名仍居第九。

AUM增速 ：虽然由2022年的8.20%降至6.43%，但兴业银行私人银行该指标的行业排名从第十升到第九。

客户数 ：截至2023年末，兴业银行私人银行以客户月日均数69158户，同比增加6150户的成绩，继续居于行业第九。

客户数增速 ：鉴于2022年仅以8.16%排名行业第十一，2023年兴业银行私人银行通过提升专业化水平、响应速度、数字化运营水平，不断增强客服能力，效果立竿见影，客户数增速升到9.76%，行业排名更是连跳四级，直接攀至第七。同期，其客户降级流失率22.79%，同比下降1.35个百分点。

继续铆牢“区域+行业”，精细化管理为导向

当回顾2023年兴业银行一路征程时，该行副董事长、行长陈信健在年报中说了这样一句话：“我们巩固特色与优势，差异化经营实现新突破。”此间，包括积极布局科创金融、普惠金融、能源金融、汽车金融、园区金融“五大新赛道”，持续擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”等，都是备受瞩目之焦点。

在差异化经营战略下，过去一年，兴业银行针对差异化客群独特的价值主张，打造以综合解决方案为导向的客户精细化管理模式，持续推进“区域+行业”的私人银行财富管理，聚焦企业家高净值人群及其背后的企业、家庭目标客群，打通资产端与财富端、产品端与资金端，将服务内容由零售金融及非金融增值服务，扩展至全方位、一站式的“人家企”综合服务。

譬如：

• 家族财富管理品牌“兴承世家”推出企业主综合金融服务方案，除了探索家族信托、保险金信托、其他个人财富管理信托业务，还提供健康管理、菁英教育、无忧出行、品质生活四大增值服务，更好满足企业家个人、家庭及企业经营的多元需求。
• 加速数字化转型赋能、加强公私同一体化经营，重视产品业务创新，加快体制机制改革步伐等方面齐头并进，推动私行业务在激烈的市场竞争中争先进位。

数字化赋能加速度：在2022年兴业银行引入人工智能分析，打造动态私行客户多元化标签画像的基础上，兴业银行私人银行于2023年深入探索数字化运营，通过“规划客户旅程、明确成长路线、制定标准服务、强化运营支撑”，加强客户分层分类经营及全生命周期管理，根据客户画像精准匹配个性化产品及服务，推动客户数据互联互通建设，显著提升客户精细管理能力及服务水平。

公私协同获客提升：2023年，兴业银行下发公私一体化重点企业沙盘及企业关联人沙盘，开展公私一体化联动获客，构建公私一体化商机模型，丰富全景客群分析维度，数字化赋能业务联动增长。

服务信托创新突破：为帮助企业主解决股权传承、企业控制权统一、家企风险隔离等痛点问题，兴业银行财富管理服务信托财产范围从资金、保单延伸到家族企业的股权、债权等非资金资产，围绕客户家庭提供全生命周期的综合金融服务，创新业务落地规模占比达家族办公室新增业务的62.8%，成为获客新增长点。

体制机制改革落地：为进一步强化综合营销、探索直接经营，构建更加高效专业的管理体系，兴业银行落实私人银行业务体制机制改革，推动分行在私人银行业务领域迈出更大步伐。2023年，兴业银行确定首批成立23家私人银行直营中心，其中21家已投入运营，继续为私行客户提供差异化定制服务。同时，兴业银行印发私人银行直营中心建设指引，优化制度建设，构建更加高效专业的管理体系，为重点区域加大业务贡献保驾护航。

增值服务赋能拓客：2023年，兴业银行先后举办特色“美丽中国 兴业探访”活动、全国名医问诊活动、菁英大学研修班活动、菁英名企实习计划等系列活动，吸引私人银行客户近1.4万人，通过与名医、名校、名企合作，以稀缺资源吸引客户，有效提升私行品牌影响力。如2023年暑期，兴业银行私人银行在2022年成功“首秀”的基础上，携手四所国内知名学府进驻北京、上海、南京、哈尔滨四大站点，重磅推出“2023年度菁英大学研修班”系列活动，全方位助力精英客户下一代培养，为该私行多年心系教育的“心”级服务再添重彩。

时光荏苒，成立于2011年4月的兴业银行私人银行现已走过十三载春秋。而今作为国内首家股份制银行私行专营机构，仍保持着致力于打造有温度的“精品私行”之初心。未来，其如何随母行在风云变幻的市场中继续探索求新，达成“行与时间共久远”？

无疑，吕家进的表态就是答案：

“面对新时代新征程，我们要把发展摆在首位。2024年是兴业银行成立36周年，开启三十而立到四十不惑的新阶段。三十而立，我们曾给出响亮的‘兴业密码’；四十不惑，我们要努力解答诸多‘行业之问’。前程似锦，使命如山，我们必须牢记嘱托，砥砺前行，以实绩实效书写兴业答卷！”

文章作者：

《财富管理》杂志社 傅烨珉

免责声明：本文涉及的内容仅供参考，本文所发文章代表作者个人观点，不代表发布者立场，同时不构成对所述产品及服务的出价、征价、要约或要约邀请，不构成买卖任何投资工具或者达成任何合作的推荐，亦不构成财务、法律、税务、投资建议、投资咨询意见或其他意见。对任何因直接或间接使用本文涉及的信息和内容或者据此进行投资所造成的一切后果或损失，本文不承担任何法律责任。