「传家」专题｜专访中信保诚人寿唐洁：我有一个“康达梦”

作为国内首家合资寿险公司，中信保诚人寿从成立至今已走过二十一载春秋。秉持“变革与创新”经营理念，公司以完善的内控及治理机制、杰出的专业化运作，在国内保险市场上迅速崛起。

当然，成功离不开全员倾力付出，尤其一些女强人“战绩”卓越，为中信保诚人寿取得优异市场表现立下汗马功劳。现在，就让我们“走近”公司旗下三位“女将”，且听她们如何诠释“巾帼不让须眉”。

我有一个“康达梦”

转型保险，要当“匠人”

财富管理：2005 年您从IT 行业转型保险业，为何要进入这个从未涉足的领域？

唐洁：其实，我并非贸然“闯入”此前陌生的保险领域。当初之所以叩响保险业的大门，有多重原因。首先，IT 行业在2004 年左右渐露颓势，使我产生危机感。其次，我经常出差，甚至一年里有8个月在外奔波，高强度工作压力很大。当一位同事被查出罹患癌症，我不禁自问，这份“疲于奔命”的职业是否能让自己拥有充分保障，一直干到退休？此外，女儿诞生后，我对家庭的责任感与日俱增。

种种因素叠加，我意识到必须重新谋划未来，且一定要成为“越老越值钱”的“匠人”。考虑到随着经济发展，民众收入水平提升，越来越多人改变存钱给下一代的传统做法，开始着手投资理财，我将转行目标确定为专业保险及理财规划师。就这样，我辞去IT 行业高管之职，开启了全新保险生涯。

财富管理：国内诸多保险机构，您为何独独选择中信保诚人寿？

唐洁：正式转行前，我研究国内保险业现状及运作机制，有了较深刻的洞察。同时，从品牌、产品、培训系统、企业发展、文化氛围等方面，审慎考察了17 家中外资保险公司。我发现，中资险企高管大多晋升于行业起步之初，彼时他们的管理思维、发展思维、创新思维滞后，已远远跟不上整个市场前进的步伐。因我此前在外企工作13 年，积累很多实战经验，意识到若去中资险企，将来在理念、沟通、合作效率等方面恐难完美。

相较之下，成立于2000 年的中信保诚人寿虽然年轻，却是国内首家合资寿险公司，在经营理念上看重“变革与创新”，在业务开拓、风险管控上也有较完善的战略布局，而且他们的愿景是“成为中国最好的保险及理财方案的提供者”，这样的企业文化与我的个人理念不谋而合。再者，这家公司的培训质量很高，且晋升基本法合理高效，因此经过充分考量，最终我选择加盟中信保诚人寿。

做市场须要“营销”

财富管理：您仅用两年半就从保险“小白”做到业务总监，其后屡获殊荣，保持多个中信保诚人寿“吉尼斯纪录”。取得如此优异成绩，您的成功“秘诀”何在？

唐洁：要说“秘诀”，主要有两个。

第一，我很清楚自己要什么。当初买第一份保单，我接触很多代理人，发现普遍存在“机械”宣导、缺乏亮点、无法对症下“保”等问题，反映出挖掘并满足客户需求的不足。就此，职业转型后，我明白必须非常勤奋，将积攒经验置于首要，倘自己不懂保险，何谈给予客户最好的服务乃至将来带领团队？所以，从2005年4月1日进入公司第一天起，我就没把自己定位为代理人，而是要做保险企业家，用公司平台“做大自己的生意”。

第二，我很清楚应当怎么做。入行之初，我就秉持在IT 行业勤奋深耕的干劲，凡事亲力亲为，每天8小时做与保险相关之事，每周6天都在工作与学习中度过。进公司第八个月，我就拿下全国个人业绩冠军，晋升经理，还招募32 位合伙人。

其实，在保险业一步一个脚印前行的过程中，有一点特别重要，此前我有多年世界500强外企首席代表的工作经验，深知做市场不能靠“推销”，而须要“营销”。因为推销只是以产定销, 卖出产品，营销的核心则是针对人的问题，给予相应的解决方案，即建立在真诚和用户需求基础上的有效传达和水到渠成的促成。这一工作经验，被我用于拓展保险事业，获益良多。

财富管理：中信保诚人寿的「传家」品牌，给您和团队发展事业带来哪些帮助？

唐洁：以前客户买保险，主要想为什么要买，如今他们更重视跟谁买。因此，现在经营保险不能只着眼传统方式，还必须创新模式。中信保诚人寿于2014 年率先推出「传家」，弥补国内高净值人群专属保险品牌空白，走了一步好棋。

相对来说，高净值人士对财富管理风险管控、隔离等方面的重视度，远远大于投资回报率，因为他们本身有较强赚钱能力，而只有挤掉风险“水份”的财富才真正属于其个人及家庭，这一点仅凭自身很难做到，必须借助专业机构的力量。而「传家」恰恰针对高净值人士的多样化需求，创新性地将财富管理上升为“财智”管理，为高端客户提供以财富保全、累积和传承为主的全面定制化服务。由于我和团队主要面向高客提供保险服务，因此「传家」甫一落地，我们第一时间“出击”，在高端市场上用好这款“利器”，对维护存量客户及增源新客户起到明显成效。

我有一个“康达梦”

财富管理：您创建的中信保诚人寿家族办公室“康达家族”，是国内高端市场“头部军团”。您此举初衷何在？您怎样锻造这支团队？发展业绩如何？

唐洁：早在2005 年，我就提出创建“康达家族”，初衷很简单，就是当时观察国内保险业，发现很多不足，尤其缺乏针对高净值群体的专业定制化保险服务。我希望通过“康达家族”，为富裕家族、高净值企业家客户提供金融服务，为其专业管理家族财务、健康、风险，助力家族企业实现基业长青。

我一直认为，经营事业要找合适的人一起干，所以我倾力打造精英团队。“康达家族”团队平均年龄38岁，100% 大专以上学历，本科占85%，超过三成为研究生和海归，能用10种语言讲解金融保险知识。为锻造这支团队，我不仅取消兼职，要求成员必须全职，全身心投入，还聘请专业讲师对新人进行完整的理念、知识与实战训练。

财富管理：请您介绍一下个人及“康达家族”未来发展的规划。

唐洁：我在入行之初就立下志愿，要拥有“中国金融保险行业收入最高的团队”，要成为“中国最具创新营销意识的合伙人”，要打造“中国保险行业最有价值的品牌”。未来，我将继续朝着这些方向行进。

至于“康达家族”，如今服务客户已经超过十万余人次。因为我有一个“康达梦”，所以要致力于把“康达家族”拓展到全国范围内中信保诚人寿有牌照的地方，目标是让其成为“中国金融保险行业最具专业价值和创新精神的引领者”。

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