经济浪潮下的 “双生花”：私人银行与企业的共生共赢之路

本文摘要

在当今复杂多变的经济环境下，企业经营面临着前所未有的挑战。

在此背景下，私人银行作为金融领域中专注于高端服务的专业机构，正以其独特的专业优势和持续创新的服务模式，为高净值企业家们提供强有力的支持与解决方案。

私人银行不仅能够为企业主提供定制化的财富管理方案，还能够在复杂的经济环境中帮助他们优化资源配置，降低风险敞口，并抓住潜在的发展机遇。

01 企业经营困局现状剖析

当下，企业在需求端的压力与日俱增。市场竞争愈发激烈，客户的选择日益多样化，这使得企业为了保住市场份额，不得不持续拓展新客户。

例如在零售业，永辉超市副总裁王守诚坦言，挖掘消费者需求成为当下最大的挑战，面对行业 “洗牌”，永辉超市加快自我调改步伐，春节前夕永辉超市调改店数量将增至40家到50家。

与此同时，消费者需求愈发多样化、个性化，若企业无法及时适应，便可能迅速被市场淘汰。对产品品质、服务体验要求不断提高，企业需投入更多资源满足需求，成本上升的同时，市场份额还可能被竞争对手抢占。

从供给侧来看，企业同样面临严峻挑战。同业竞争的加剧，迫使众多企业通过价格优势维持规模，这对资金链稳定和供应链高效运转提出了极高要求。

以浙江宁波的医疗耗材制造商蓝禾医疗为例，企业董事长曹军感叹，今年生意愈发“卷”，传统口罩产品面临低价竞销，自研的退热凝胶新品市场拓展艰难。而在技术创新方面，众多行业技术迭代迅速，如广东东莞松山湖的记忆存储科技有限公司，为满足电子产品对内存的升级需求，正全力推进大容量存储器的研发，一刻不敢松懈。

国内有效需求不足，固定资产投资增速不及预期，全社会消费品零售总额尚在恢复阶段，这些都对企业商品和服务的销售产生了不利影响。产业升级的持续推进，新兴产业对传统产业的冲击，以及技术变革的加速，让企业既承受着调整的阵痛，又必须投身创新的竞速。加之世界经济复苏乏力、全球贸易保护加剧，诸多企业一时难以适应市场和产业发展的变化。

02 私人银行洞察企业痛点

私人银行依托专业团队和丰富经验，深入了解企业家面临的各类难题。

资金问题是企业发展的“生命线”，资金紧张时，企业的日常运营和业务拓展都会受到严重制约。

市场问题同样棘手，包括市场份额萎缩、竞争对手强大以及市场需求变化难以捉摸等。

亏损问题则可能源于成本过高、产品滞销或经营策略失误等。而人才问题，如人才短缺、人才流失以及人才激励不足等，也会影响企业的创新能力和发展动力。

基于专业视角，私人银行认为企业问题的根源往往是多方面的。宏观经济环境的不确定性、行业竞争格局的变化、企业内部管理和创新能力的不足等，都可能导致企业陷入困境。

例如，一些传统制造业企业，由于未能及时跟上产业升级的步伐，在市场竞争中逐渐失去优势，进而出现资金紧张、亏损等问题。

私人银行利用数字化手段，如大数据分析、人工智能等技术，实现客户服务效率与个性化体验的双重提升。根据企业家客户的资产状况、企业经营需求以及风险偏好等，为其量身定制专属金融服务方案。在服务过程中，采用定制化服务模式，针对不同企业的独特问题，提供一对一的精准服务。同时，为企业家客户配置专属权益，如高端商务资源对接、专家咨询顾问服务、定制化财经资讯推送等，全方位助力企业发展。

例如，工商银行自2021年起推出“企业家加油站”共享服务平台，把企业家客户“请进来”，以“资源共享”为核心为企业家综合赋能，并推出科创企业股权激励贷，全力打造“企业家伙伴银行”。建设银行深化私行客户分层分群精耕服务，推进企业家客群联动经营。

浦发银行建设“浦发企明星”服务平台，服务企业家客群。

招商银行丰富家族信托业务品种，深化股份信托、慈善信托等创新服务，助力客户创造社会价值。

一、私行对企业创新升级服务方式（以平安银行私行为例）

在经济快速发展与市场竞争日益激烈的当下，企业创新升级已成为谋求长远发展、提升核心竞争力的关键路径。平安银行私人银行洞察企业发展痛点与需求，凭借多元化、专业化的服务体系，为企业创新升级注入强劲动力，助力企业前行。

提供综合金融解决方案

平安银行私人银行针对民营企业的特定诉求，推出面向企业董监高、核心员工、企业经营的一站式综合金融服务方案，包括员工激励、企业董监高投融资、企业治理数字平台等。

助力拓展业务渠道

平安银行 “企望会” 利用自身平台资源帮助企业打开产品销售渠道，为企业拓展客户群体，提升企业品牌知名度和产品市场占有率。平安银行还为企业家群体提供一站式综合金融解决方案。以此来帮助内蒙古阴山优麦打开销售渠道，利用平安口袋商城平台让其燕麦产品走进高净值客群餐桌，还为阴山优麦推荐 “平安薪” 平台提供代发工资等日常管理服务，助力阴山优麦成为内蒙古燕麦龙头企业。

提供学习交流平台

平安银行私人银行的 “企望会” 举办 “企望中国行” 活动，带领企业家走进知名企业，为企业家搭建学习、交流及合作的平台。平安银行还打造了 “企望会名师大课” 和 “私董会”，邀请专家学者和企业家名师，帮助企业家打开经营思路、实现转型升级。

支持企业跨境业务

平安私人银行通过与政府采购贸易联网平台对接，联合海关、税务、商务等部门，帮助民营企业解决外贸业务中遇到的 “报关手续复杂、外汇结算繁琐、资金占用周期长” 等难题，并引入对公板块的汇率避险业务，提升民营企业外向型业务的韧性和效率。

从金融支持到资源整合，从经验分享到跨境赋能，平安银行私人银行全方位、多层次的服务，为企业创新升级打造了坚实后盾。

展望未来，平安银行私人银行将持续深耕企业服务领域，不断优化服务模式与内容，以更优质的服务陪伴企业成长，为企业在创新升级的道路上保驾护航，携手共绘发展新蓝图。

二、私行解决企业问题的能力分析

优势

面对资金问题，私人银行提供多样化的融资方案，如信用贷款、抵押贷款、供应链金融等，帮助企业解决资金周转难题。同时，制定科学的资金管理策略，优化资金配置，提高资金使用效率。

在市场问题上，私人银行助力企业开拓市场，通过整合资源，为企业提供市场调研、客户拓展等服务。

在产品布局方面，根据市场需求和企业实际情况，提供专业建议，帮助企业优化产品结构，提升产品竞争力。

针对亏损问题，私人银行利用专业的财务团队，为企业进行深入的财务分析，找出亏损原因，并制定相应的成本控制方案。例如，通过优化供应链管理、降低运营成本等方式，帮助企业扭亏为盈。

在人才问题上，私人银行通过设计合理的金融激励方案，如员工持股计划、股权激励等，协助企业吸引和留住人才，激发员工的积极性和创造力。

劣势

市面上私行解决企业问题还是有局限性的，企业问题复杂多样，私人银行可能无法完全解决所有问题。

例如，对于一些企业面临的深层次经营管理问题、技术创新难题等，私人银行可能缺乏专业的能力和资源来提供有效的解决方案。此外，私人银行的服务对象主要是高净值客户和大型企业，对于一些中小企业来说，可能无法享受到私人银行的全面服务。

03 服务特色与创新亮点

定制化服务模式是私人银行的一大特色。根据不同企业家的不同需求，提供专属的金融解决方案。针对企业的资金需求情况，设计个性化的融资方案；为企业的市场拓展提供定制化的金融支持。

专属权益方面，私人银行客户可享受诸如高端医疗服务、子女教育规划、全球商务资源对接等特权，为企业家解决生活和事业中的后顾之忧。

浦发银行私人银行通过 “财富 + 资管” 双轮驱动，推进人工智能等新技术应用，为客户提供普惠化、数智化、专业化的资产配置服务。

结 语

私人银行助力企业突破困局具有极为重要的意义。它不仅为企业解决了燃眉之急的经营问题，更为企业的长期稳定发展奠定了坚实基础。展望未来，私人银行服务企业发展的趋势将更加注重个性化、综合化与专业化。

随着金融科技的不断创新，私人银行将能更精准地把握企业需求，提供更贴合企业实际的金融解决方案。同时，私人银行将加强与企业其他服务机构的合作，如法律事务所、税务咨询机构等，构建全方位的企业服务生态，为企业提供更综合、更深入的服务。

在服务内容上，私人银行将进一步拓展至企业战略规划、跨境投资与运营等复杂领域，以更专业的服务助力企业在更广阔的舞台上实现可持续发展，与企业携手共进，共同书写发展新篇章。

本文编辑 & 排版：

财策智库 新媒体团队

文章来源：

【1】平安银行私人银行以多元服务做企业家的坚实后盾，中国宁波网，2025

【2】贷款600万元也能入围 私人银行的下半场：告别“规模至上”，服务企业家等“价值经营”成突围密码，2025

【3】共享新平台助力金融服务再升级！ 徐汇“企业家加油站”成立，上海徐汇，2023

【4】企业经营压力挑战怎么看，2024

【5】工银私人银行开启家业服务新范式，2025

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