建行私人银行：迈进“私行标杆”目标，核心指标晋级五大行私行三甲
财策智库
本文共约 2948 字
阅读预计 5 分钟
投稿及合作：wealthmagazine@163.com
引 言
2024年3月28日，建设银行发布2023年年报。从统计数据看，建行积极服务实体经济，持续深化新金融行动，经营业绩符合预期，彰显国有大行“稳中求进”的价值韧性。
年报同步公布建行私人银行业绩，过去一年，其AUM增速和客户数增速双双提升，不仅在私行行业内排名上升，更晋级五大行私行三甲。
成绩单的背后，是建行纵深推进私人银行专业经营，在跨领域的资源整合中探索求新，朝向打造“私行标杆”品牌形象的目标大步迈进。
“稳”字当头：核心指标摁加速键，排名实现跳级
2023年，建行以高质量发展为主题，服务实体经济质效不断提升，风险管理基础巩固夯实，核心数据表现良好。年报中，建设银行董事长张金良以三组“稳”和“进”，综合概括了这家国有大行于风云变幻的市场中淬炼成长的年度战况。
规模增长“稳”，结构调整“进”。
2023年末，建行资产总额38.32万亿元，增幅10.76%。
- 核心资产保持合理增长，发放贷款和垫款净额23.08万亿元，增幅12.64%，占资产总额比重较上年提升1.00个百分点；
- 债券投资9.39万亿元，增幅13.02%，占资产总额比重提升0.49个百分点；
- 负债总额35.15万亿元，高质量负债持续拓展；
- 吸收存款27.65万亿元，增幅10.52%。
盈利能力“稳”，发展质量“进”。
2023年，建行实现净利润3324.60亿元，增幅2.34%。平均资产回报率0.91% ，加权平均净资产收益率11.56%。推动ESG和社会责任理念融入全行经营管理，共享多元价值，助力改善民生，推动低碳转型，明晟ESG评级跃升至AA级。
风险防控“稳”，科技运用“进”。
2023年，建行不良贷款率1.37%，拨备覆盖率239.85%，有效发挥国有大行金融稳定器作用。“蓝芯”运营平台建设圆满收官，为金融市场资产安全运营保驾护航。
作为建行服务高净值客户的重要平台，建行私人银行亦交出靓丽答卷。截至2023年末，其客户金融资产达2.52万亿元，较上年增长12.52%；客户21.28万人，较上年增长9.86%。倘将时间段拉长，观察2020年——2023年国内主要私行核心指标变化，不难发现建行私人银行在行业内的排名稳步提升。
2020年~2023年建行私人银行核心指标及在行业排名
由表可见，尽管四年间，建行私人银行AUM规模的行业排名有所下滑，但AUM增速由2022年的第八“跳级”至2023年的第四。
同期，其客户数虽由状元变为探花，但增速已由行业第九跃至第六。
另以2022年——2023年为区间，观察工、农、中、建、交五大行私行核心指标，可以看到建行私人银行除了AUM规模的名次略有下滑，其余三个核心指标的加速之势“肉眼可见”——
AUM规模 ：2022年建行私人银行于工、中行私人银行之后，居第三。2023年下滑一位，于工、中、农行私人银行之后，排名第四。
AUM增速 ：2022年建行私人银行于农、工、中行私人银行之后，居第四。2023年上升一位，于农、工行私人银行之后，成为探花。
客户数 ：2022年建行私人银行于工、农行私人银行之后，居第三。2023年仍于前两者之后，卫冕季军。
客户数增速 ：2022年建行私人银行排名农、工、交行私人银行之后，居第四。2023年上升一位，于工、农行私人银行之后，夺得铜牌。
纵深推进专业经营，打造“私行标杆”
回溯2008年7月，建行在北京和上海两地成立私人银行中心，正式于私行领域开疆拓土。迄今近十六年，建行私人银行坚持践行客户至上的经营理念和稳健专业的经营姿态，在多个板块挺进“第一阵营”。譬如：
- 建行私人银行是第一批践行资产配置理念的银行，在国有大行中率先建立数字化产品管理体系、开展私行买方投研、推出私行资产配置服务；
- 建行私人银行是第一批推出家族财富服务的银行，屡获业内大奖；
- 建行私人银行是第一批打造有责有为私行标杆的银行，为客户搭建公益慈善平台，引导财富向善；
- 建行私人银行在国有大行中率先推出网上银行私行专版，为客户提供敏捷性优质服务体验等等。
值得注意的是，自2021年将大财富管理列入“十四五”战略以来，建行将财富管理战略顶层设计图转化为落地施工图，助力零售业务高质量发展。
此间，私行作为零售业务“皇冠上的明珠”，更求深化经营服务特色，全面提升业务的价值创造力与品牌影响力。及至2023年，建行于多领域齐头并进，纵深推进私人银行专业经营，通过聚焦复杂产品稳健管理、专业赋能深维传导、集团力量融合运用，打造“私行标杆”品牌形象。
强化核心队伍建设
建行私人银行组建专家团队，加速覆盖资产配置、家族财富、养老规划、保险规划、公益慈善等专业服务，持续输出投研策略、政策解读、解决方案。
同时，深度洞察客户“人家企社”全方位需求，升级私行客户团队式专业经营体系，提供对公对私一体化综合服务。至2023年末，建行私人银行中心共计248家，条线人员数量逾2000人。
优化产品管理体系
以宏观策略研判为引领，审慎优选合作机构与产品策略，持续丰富私行专属优质产品货架，并守牢风控合规底线，强化存续期产品全面、敏捷、主动风险管理，2023年年内对私私募代销业务未发生风险事件。
推动私行数智融合
实施私行客户数字化分层分群经营策略，重点突破普惠、养老、县域、企业主、存量客户关系人等客群。
同时，围绕“洞察－匹配－触达－陪伴”数字化经营主线，以“找得准、连得上、留得住”为核心，夯实客户经营能力。
- “找得准”，即以数据为驱动精准洞察客户需求，提供更适配的产品服务；
- “连得上”，指依托线上线下、内外场景，实现客户全渠道触达和数字连接；
- “留得住”，乃聚焦打磨专业能力，通过数字化赋能与客户建立信任。
精进家族财富服务
依托集团综合化经营优势，不断丰富家族办公室、家族信托顾问、保险金信托顾问等服务内涵。
- 针对家族办公室，从客户的家族、企业、社会责任等全生命周期需求出发，构建涵盖财富管理与传承、家族治理、企业持续经营、公益慈善等四大板块的综合服务体系。
- 针对家族信托顾问，既为客户量身定制家族成员保障信托、未成年子女保障信托、跨代传承信托、婚姻风险防范信托、家族财产保护信托、保险金信托、家族慈善信托等常规型信托，也为超高净值客户打造不动产股权家族信托、上市公司股票家族信托、外籍受益人家族信托等创新型信托。
截至2023年末，建行私人银行的家族信托顾问业务管理规模达1064.64亿元，较2022年末的890亿元增长19.6%，保持同业领先。
随着优质服务全面铺开，荣誉纷至沓来。2023年，建行私人银行先后斩获《亚洲货币》“中国私人银行大奖－年度最佳家族办公室奖”、《银行家》“2023年度家族信托管理创新优秀案例奖”、《财富管理》“金臻奖·2023年度中国大陆最佳私人银行－最具品牌影响力奖”等奖项，继续稳居国内财富管理领域最值得信赖的品牌阵营。
当然，2023年已成过往。面对商业银行、非银机构、第三方平台纷纷杀入财富管理战团之景况，建行私人银行如何审时度势，行稳致远？
答案诚如 建设银行副行长李运 所言：
“建行私人银行将始终秉持‘人民至上’之初心，践行价值创造之理念，培育客户信任之根本，筑牢合规稳健之基石。”
文章作者：
《财富管理》杂志社 傅烨珉
免责声明：本文涉及的内容仅供参考，本文所发文章代表作者个人观点，不代表发布者立场，同时不构成对所述产品及服务的出价、征价、要约或要约邀请，不构成买卖任何投资工具或者达成任何合作的推荐，亦不构成财务、法律、税务、投资建议、投资咨询意见或其他意见。对任何因直接或间接使用本文涉及的信息和内容或者据此进行投资所造成的一切后果或损失，本文不承担任何法律责任。
<打开年报看私行专题>
