2021年保险行业展望: 加速业务复苏 迈向全面反弹
德勤Deloitte
新冠疫情的爆发极大程度上颠覆了保险公司的业务运营方式，同时亦暴露出其数字化能力方面的不足，并引发对网络安全问题的担忧。德勤全球金融服务行业研究中心最新出版的《2021年保险行业展望：加速业务复苏 迈向全面反弹》报告，以德勤开展的全球调研为基础，深入探讨行业领袖在疫情期间为稳固企业根基所采取的措施，以及为推动企业制胜未来而正在着手推进的战略。报告还全面剖析了保险公司应如何调整适应和有效规划，从运营、技术、人才及财务等方面加大投入，向远而生。
主要观点：
1. 新冠疫情的爆发极大程度上颠覆了保险公司的业务运营方式，迫使保险公司在一夜之间转向远程办公，并通过网络与客户进行互动，同时亦暴露出其数字化能力方面的不足，并引发对网络安全问题的担忧。
2. 德勤针对全球保险行业高管开展的展望调研发现，各保险公司较疫情之前更为重视成本管理。但是，相比全面削减成本，多数保险公司可能更侧重于部分延缓或缩减疫情之前的投资计划，以释放资金用于优先级更高的项目和人才战略，从而推动企业更快速地调整和适应疫情所带来的影响。
3. 加速数字化进程和增强虚拟化运营能力的需求，促使许多保险公司化危机为转机，加快推进各项转型举措，力争在未来一年完成原本需要三至五年才能完成的计划目标。
4. 疫情期间，必要需求也许是推动许多保险公司重塑自我的根本动力，而变革的速度和对网络连接及远程访问的更大依赖性或将为核保人及其投保人带来许多新的风险，尤其是网络安全和业务中断风险。
成本管理至关重要，释放资金加速数字化转型
在保险企业的业务运营中，成本管理举措早在疫情爆发前便已经实施，如今依然至关重要，其目的不仅在于抵消因应对疫情而产生的额外成本，更在于利用资金加快创新和复苏，推动未来增长。
大部分保险公司并未计划全面削减成本。他们倾向于重新调整优先重点，减少非必要开支，并推迟重要性较低的投资计划以释放资金，推动亟待改善的领域实现稳健恢复和全面反弹。不同区域和技术类型的开支优先重点各有不同。
技术成为发展关键，数字化能力普遍有待提升
随着保险公司逐步迈向全面反弹阶段，大部分受访首席信息官表示在重新调整已进行和已计划项目的优先次序时，将会重新分配技术方面的投入。在预计扩大投入方面，网络安全是受访者的首选事项。同时随着数据相关法规和对网络安全问题的担忧与日俱增，隐私成为保险公司董事会层面日益关注的重点要务。
网络安全和隐私之所以成为备受关注的重要问题，原因不仅在于日趋严格的监管压力，还在于传感器、第三方聚合器和其他替代性数据源推动下数据量的飞速增长。要打造数据驱动型企业，必须具备一个安全及可扩展的稳固基础，允许连接多个内部和外部数据集，并支持先进分析技术和自动化能力。保险公司应不断更新过时的旧有系统，以使自身能够不断获取价值，将新的数据转化为可以付诸行动的洞察。
重新评估人才战略，平衡复工计划与劳动力现状
后疫情时代，企业高层应承担制定企业发展愿景的重任，对于哪种形态最适合公司发展，保险行业高管或将面临一系列艰难抉择。团队管理人员有望发展为微型领导者，从小团队层面推进组织架构和企业文化转型。为兼顾全局，倾向于激进型模式的保险公司需要明确哪些业务可转移至线上，哪些业务须维持线下操作。实行全面远程办公或者提供灵活办公选择的保险公司应推出更完善、更具互动性的线上学习和发展计划，以补充甚至替代线下培训。保险公司还应积极聘用精通先进数据分析和自动化技术的人才，以更快速、更有效地推进数字化。
着力调整财务重点，聚焦财务报告、并购及税务
2021年，财务主管将继续重新评估各项流程和投资计划，以提升敏捷性，优化资产，并推动增长。
持续推进创新发展，助力后疫情时代全面反弹
未来一年，保险公司还将面临更多挑战。新型承保经济应运而生，具备更大的灵活性，且更加依赖互联互通、实时数据和先进技术。在这一背景下，个人和商业汽车保险、家庭财产保险和工资薪酬之间的关系日益密不可分，保险公司将需要改变封闭的思维模式。寿险公司亦面临类似挑战，实时数据可用性或将推动承保公司转型为“终身保险公司”，日益侧重于健康保障。
然而从整体上看，最大的挑战在于应对“未知中的未知”。如何应对疫情带来的影响，以及技术、经济和消费者偏好的长远变化，对保险公司的未来发展至关重要。展望2021年及更远的未来，推动保险合同、销售策略、业务运营和客户体验方面的持续创新，有可能成为助力保险公司实现全面反弹的最大差异化因素。
