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财富大家谈:李清昊对话宜信财富唐宁

财富大家谈:李清昊对话宜信财富唐宁 - 第1张

01 李清昊:对于财富管理行业来说,过去3年的挑战是很大的。您如何理解这样的挑战?面对这样的挑战,您觉得财富管理行业还有得做吗,这个行业未来前景如何?

唐宁:首先,我认为财富管理是一个可以从事300年以上的行业,而中国财富管理行业发展是一个关乎未来30年的大趋势。所以,3年相对于30年、300年来讲,还是很短暂的。
第二,我觉得即便是在疫情中,财富管理行业始终是危中有机,始终是机遇大于挑战,始终是办法比问题多。其实,整个财富管理市场行业正在发生深刻的变化,有以下几个趋势:
1)第一,从固定收益到权益类;2)第二,从短期投机到长期投资;3)第三,从中国到全球;4)第四,从单一产品、单一项目、单一机会到资产配置;5)第五,从一代创富到二代创富。
综上,以资产配置为核心的财富管理时代到来,财富管理开始由投资者DIY式投资到与专业机构合作10年、20年乃至更久,如何识别专业机构,这是理财者应该做的一门“功课”,这样的逻辑和变化正在发生。
虽然经济周期、大环境这些问题都存在客观存在,但是对于从业者来讲,更重要的是,面对外部的环境和市场条件的变化、客户需求的变化,如何能够做好能力建设,如何能够每五年重塑自己一次,不断地塑造新能力。
突破以往的路径依赖,这是国内财富管理行业从业者需要调整的。


02 李清昊:传统金融机构、券商、信托、保险以及资管公司、房地产公司等,也开始涉足财富管理。做好财富管理需要构建什么样的竞争能力?如果今天有人要出来创办一个综合财富管理公司,您能给他们最大的提醒以及建议会是什么?

唐宁:我认为每一家机构都有自己明确的定位,而且是基于自己资源禀赋、能力的差异化定位,做一个me too的组织已经没有意义。因此,券商、资管公司、传统金融机构他们也都有自己的定位,不能混为一谈。
其次,一定要有匠人精神,投资是极为严肃的事,专业门槛高,在财富管理行业匠人精神怎么强调都不为过,专业性很重要。重视自身专业性的培养,时常保持作为投资人的敏感度。
财富管理是个可以做一辈子的行业,也是一个非常有趣的行当,因为你服务的人都很有趣。但是我也发现有些理财顾问存在这样的情况:
1)很多从业者可能觉得是自己在战斗,其实是自己和机构的其他专家,大家一起来服务客户;2)总认为客户都是对的。我们作为财富管家来讲,有很多要学的,活到老学到老。自己服务的一群人很有趣,很有见识,很有故事,自己同样要与时俱进。
财富管理是一个越做越有价值的行业,专业性越高,对客户的洞察就越深刻越有价值,就像在一个长长的滑道滚雪球。所以战略清晰度非常重要,你的雪道一定要对。
如果客户需要其他你不能够提供的服务,你要有与其他机构主动合作的意识。如果你想的只是,那些机构能合作吗,他会抢我的客户吗,就很难共赢。你要解决这些问题,才能够长期跟客户一起走得更远。


03 李清昊:很多人认为财富管理是一个服务高净值人群,低频、大额、非标准的一个生意。从这个逻辑上来讲,他们认为这是线下的事情。您认为在未来,技术还能给财富管理这个300年的生意什么改变?能不能给我们分享一下您对于科技赋能财富管理行业的展望呢?

唐宁:我认为和客户的触点一定是多维度的,而且是精确制导的,是高质量的,这也是我为什么说科技是财富管理机构的一项核心能力。我不用“千人千面”这个词,它太宽泛了。你要达到的就是要满足客户的需求,用户洞察跟技术有高度结合的地方,前中后台都如此。
比如,今年2月份的时候,疫情来了,中国的企业绝大部分最初是惊讶的。但是一旦具有了科技能力,你就可以实现逆境求胜。
对于财富管理行业来讲,科技赋能是一场效率的革命。人一定是不可取代的,但是数字化可以让人变得更有效率。所以,最终一定是线上线下相结合的客户经理行为、线上线下相结合的客户行为,以及线上线下相结合的机构行为,互相作用。
再者,从这次疫情也能看出,数字化把专业性发挥的效果放大了,尤其是对于专业性强的机构。所以,科技不会取代你,取代你的是善用科技的对手。


04 李清昊:您觉得对于宜信财富来说,未来三年、五年最重要的事情是什么?您会带领公司往什么方向走?

唐宁:整体上来讲,客户未来的需求是最重要的。
你仅仅去满足他 “今天上午”的需求是无用的,因为你仍旧要花一年到几年的时间去建立能力,去满足他“今天晚上”的需求。等你把能力建起来之后,却发现为时已晚。如何满足他未来三年、五年的需求,才是你今天值得去建立的能力。
客户主要需求是什么?企、投、传。也就是:企业怎么办?投资怎么办?传承怎么办?
第一,企。企业的问题核心就是数字化转型、数字化重塑,如何解决科技+的问题。每家企业都面临怎么解决科技+的问题,以及行业深度分化。作为企业主面临抉择应该是战略性的,即整合别人或者被别人整合。
第二,投。随着以资产配置为核心的财富管理时代到来,投资门槛越来越高,越来越难,因此必须拥抱新经济,投入到科技创新模式中去,而这又是高风险的。因此,需要提前布局,加强自身能力的建设。去满足客户难度更大的、门槛更高的、更复杂的、但是回报更高的投资诉求。
第三,传。解决传承问题,不仅仅是一个家族信托、一个保险金信托、一份保险的问题,它是一个综合性的解决方案。关于二代的培养,如何把富二代培养成创二代等一系列的挑战和解决方案,如何落地现代企业治理的机制,这是财富传承需要考虑的问题。
帮助客户解决企、投、传的问题,我们需要建立更强大的能力。当下高净值客户对于这些需求的认知才刚刚开启,财富管理机构还有很长的路要走。所以,未来三年、五年,甚至十年,有太多的事情可以做。


05 李清昊:您认为,目前中国的财富管理行业,哪些公司可以和宜信竞争?

唐宁:我觉得不同的机构应该有差异化的定位,服务不同客群的不同需求,建立不同的能力,这是我一贯的观点。
但如果你的定位是综合的、全方位的、长期的,你必须建立强大的投资能力、国际化能力、科技能力以及综合服务能力。

06 李清昊:理财顾问天天面临考核压力,怎么平衡业绩与匠人精神的关系?

唐宁:急短线,短线不得;急长线,长短兼得。
也就是说,为了短线的目标,短线的事着急,最终短线的事一定达不到。为了长线的事,长线的目标而努力,最终反而长短兼得,两者都达到了。真正创造价值、穿越牛熊周期的投资方式,一定是长线的。
经过长时间的反复试验,我发现这还是有一定道理的。

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