兴业银行戴叙贤：中国私人银行发展空间广阔，机遇与挑战仍并存

基于中国高净值人群日益凸显的财富管理需求，近年来包括私人银行、信托、券商、基金等在内的各种金融机构迎来了前所未有的发展契机。但在迎来众多机遇的同时，还有不少挑战需要金融机构去积极面对。

商业银行作为我国金融体系最重要的金融机构，较早开展了私人银行业务。兴业银行私人银行部总经理戴叙贤在接受媒体采访时指出，国内私人银行发展12年，仍处于起步和摸索阶段，未能形成一个成熟的服务体系。市场尚未成熟，金融机构专业服务能力有待提升，包括服务体系与人才的优化。

中国财富管理发展迅速

2007年，中国银行与RBS合作在境内推出私人银行业务，随后招行、工行、建行、交行、中信、兴业等各家银行纷纷成立私人银行部开展私行业务，中国高净值人群财富管理需求也日益凸显。

中国银行业协会此前发布的《中国私人银行行业发展报告(2018)》显示，中国财富规模迅速扩大，2007年至2017年底，中国私人财富总量增幅近200%，增速为全球之最。截至2017年底，中国私人财富总量达到24.8万亿美元，在世界各国的财富规模中仅次于美国。

中国私人财富总量迅猛增长，高净值人群数量同步激增，从2008年的36万人增长至2017年的126万人，复合增长率达15%。与此同时，中国高净值人群财富总量不断提升，从2008年的16719亿美元增长到2017年的64948亿美元，在亚太地区占比高达30%。企业家占据高净值人群大部分。

在财富管理市场方面，中资银行成为主力军，私人银行、信托、券商、基金等金融机构迎来春天。而私人银行凭借品牌、网点、专业团队等优势，成为高净值人群财富管理的首选，短短12年里，中资银行竞相布局私人银行业务。

数据显示，截至2019年，中国银行业协会私人银行业务专业委员会已拥有27家常委单位。10年间，中资银行AUM从2017年的10.82万亿元，增长到2018年的12.31万亿元；私人银行客户数从2017年的76.20万人增长到2018年的90.77万人。

挑战与机遇并存

财富管理在我国行业前景广阔，增长速度快，但总体仍然处于早期发展阶段，未来还要面对众多挑战。

兴业银行私人银行部总经理戴叙贤指出，国际大型商业银行非常重视投资银行和个人的高端财富管理业务，是未来最具有可持续性和市场发展空间的，也是先进银行重要的利润引擎。私人银行业务具有典型“轻资产、轻资本、高效率”的业务特点，具有扩张的无约束空间和宽广的发展前景。

不过，在拥有众多发展机遇的同时，还有一些挑战是金融机构不得不去面对的。

戴叙贤表示，国内私人银行发展12年，仍处于起步和摸索阶段，未能形成一个成熟的服务体系。市场尚未成熟，金融机构专业服务能力有待提升，包括服务体系与人才的优化。

对于银行需要面对的挑战，戴叙贤具体提出六点：

第一，监管的日趋规范使得客户重新选择他的财富托管银行；

第二，客户的财富集中度提高，“现在越来越多的客户选择一家主要托管银行，大部分资金越来越集中在一家信赖的银行。”

第三，客户对资金、资产的安全保障要求优于对收益率的追求；

第四，对银行的综合化金融服务与财务顾问咨询需求更高；

第五，使用信息智能化应用场景要求更多；

第六，资产多元化配置能力的挑战。

其表示，私人银行差异化经营模式逐步显现。“资管新规”使得中国的财富管理市场更加规范、健康、有序，银行也可从中获益，更好地发挥自身资源禀赋优势，提升市场份额，增强客户口碑和认可度。

据戴叙贤透露，兴业银行未来想要走差异化的服务模式。其主要表现两个方面，一是发挥差异化的多元资产配置财富管理专业优势，实现财富保值、增值及传承；二是在给客户做好财富保值、增值与传承的同时，加快完善特色化的非金融增值服务体系，更注重满足高端客户在健康管理、医疗美容、子女教育等方面人性化、个性化需求。

兴业银行私人银行部成立于2011年4月。官方数据显示，截至2019年9月末，兴业银行私人银行客户时点数超3.8万户，比年初增长24. 92%；管理资产规模超5000亿元，比年初增长20.11%。

目前，兴业银行私人银行服务网络已覆盖国内44家分行，并建立20家独立私人银行中心，随着2018年香港分行私人银行业务的正式落地，业务触角进一步延伸至境外，助力客户实现全琼资产配置和投资执行管理。

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