《“兴承世家”助力薪火相传，兴业银行私行家办护航基业长青》

后疫情时代，随着海内外市场重回正轨，中国财富管理行业翻开全新篇章。截至2022年末，中国居民个人金融资产已接近250万亿元，成为全球第二大财富管理市场。麦肯锡预计，到2032年，中国富裕及以上客群个人非存金融资产占比将超过55%，为财富管理市场提供了新的增长机遇。

财富市场的新蓝海吸引众多金融机构纷纷发力，抢占先机。麦肯锡认为，“端到端”推动财富管理业务转型迫在眉睫，宜制定特色客群战略，如侧重服务企业家群体，打造差异化价值主张。作为兴业银行打造“财富银行”的重要一环，兴业银行私人银行长期聚焦上市公司、“专精特新”等成长型企业董监高客群需求，发挥“商行+投行”优势，深化“区域+行业”经营，致力于成为国内企业家的主要财富管理银行。该行于2015年就前瞻性地成立“兴承世家”家族办公室（2019年单独注册“兴承世家”品牌商标），作为兼顾企业发展和家财一体化的综合金融服务方案，全方位助力客户传承有续、基业长青。

01“薪火相传”谈何容易

四十余年的改革开放带来了国内经济的迅猛发展，也孕育了一大批充满活力的企业家群体。不过企业家也有“成长的烦恼”，根据《胡润百富2023中国高净值家庭现金流管理报告》显示，以企业家为代表的高净值群体临近财富“交接班”高峰期。时间紧，任务重，薪火相传谈何容易。

“我们在服务客户的过程中注意到，首批受益于改革开放的企业家已近暮年。创业比守业更显艰难。很多企业家希望继承者跳出惯性思维，带领企业及家族在变化的历史洪流中敏捷转型。”兴业银行私人银行部相关负责人表示。

不仅如此，快速发展的互联网、生物科技、人工智能、新能源等新经济行业催生新一代企业家，他们平均年龄四五十岁左右，其子女或尚年幼或刚走向社会，他们也迫切希望及早做好传承规划，为子女树立正确财富观。对此，兴业银行私人银行部相关负责人认为，跨越周期与代际的传承事关财富和接班人培养，涉及企业家精神、家族价值观和文化传承，仅凭单一的财富管理、融资或账户服务无法解决繁杂问题，唯有从继承人、家族治理、法税事务、传承工具等多个视角前瞻准备，精密规划，才能真正为后辈提供幸福一生的保障。

02“兴承世家”破局有道

依照美国家族办公室协会(Family Office Association)的定义，家族办公室是专为超高净值的家庭提供全方位财富管理和家族服务，使其资产的长期发展符合家族预期和期望，并能顺利进行跨代传承和保值增值的机构。

近几年，随着国内经济增速放缓和产业升级转型，越来越多企业家希望通过家办寻求财富管理解决方案。香港金融发展局在《中国家族办公室报告2022》中指出，从国内看，第一代民营企业家面临越来越严峻的代际传承挑战。根据2022年《新财富》500富人榜，50岁及以上企业家占比82%；60岁及以上占比31%；70岁及以上占比11%，民企未来十年的传承压力迫在眉睫。“4700多万民企正面临改革开放40多年来第一代企业家老去所带来的集中传承‘堰塞湖’压力，而并非如欧美企业的代际传承在漫长发展历程中渐次发生，因此可能会带来较大的系统性风险，必须予以充分重视。家族办公室作为国际主流的代际传承重要基础设施，必将发挥更为关键的积极作用。”

事实上，兴业银行私人银行敏锐意识到客户需求之变，通过家族财富管理品牌“兴承世家”提供综合化、专业化、定制化、可持续服务。其中，成立于2015年的家族办公室聚焦超高净值客户的家族财富保障传承需求、定制化财富管理需求、家族企业需求、资本市场需求，提供涵盖投资管理、资产配置、风险诊断和隔离、财富保护和传承、企业治理、慈善公益等内容的解决方案。2019年，兴业银行私人银行注册“兴承世家”品牌商标，开创国内将家办品牌注册商标之先河。目前，兴业银行私人银行在全国各地分行挂牌“兴承世家”办公室，并建立由总分行家办公室、总分行投资顾问、私行客户经理、信托家族办公室、内外部法税专家、增值服务团队组成的综合化专业化队伍，以“兴承世家”共同品牌为客户提供长期、稳定、专业的服务。以个性化传承为例，“兴承世家”家办考虑各种传承工具之利弊，优选满足客户多元化传承需求的金融服务方案，如利用家族信托提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、慈善事业等个性化服务，并通过专业的投资组合管理实现家族财富的保护与传承（下图）。

03精进不休“再下一杆”

作为国内首家股份制银行私行专营机构，兴业银行私人银行一直以来坚持财富管理“以人为本”，发挥“商行+投行”优势，构建“境内+境外”多元市场、“线上+线下”闭环服务、“金融+非金融”服务体系，全力打造具有鲜明兴业特色的精品私人银行。截至2023年11月末，其私行客户数近7万户，AUM近9000亿元。

“兴承世家”家办以“兴承之托、家业永续”为服务宗旨，以资本市场创新模式延伸服务至企业家个人及其家庭、企业，服务内容由高品质的零售金融服务、个性化的非金融增值服务，扩展至全方位、一站式的“人家企”综合服务。一方面，在通过客户资产规模进行分层管理的同时，根据客户的自然属性、行业属性、职务属性、资产配置偏好等标签生成客户画像，进一步细化客群分类，匹配差异化服务方案，从“人—家—企”多维需求出发，深入拓宽资本市场业务边界；另一方面，依托兴业银行集团服务能力和强大资产管理能力，配备包括家办运营管理、投资研究、投资经理、法律及税务专家等在内的强大核心团队，对家办服务能力提供有效赋能。

纵观家族办公室的服务逻辑，国内高净值人群对于家办最紧迫的需求就是“顶层设计”，机构思维须从“销售产品”转向“服务客户”并着手行动。兴业银行私人银行致力于构建家族办公室生态圈，通过整合集团内外投行、信托、券商、产业基金、私募股权基金、法律税务咨询机构、境外分支机构、高端增值服务平台、商学院等合作伙伴，协力扩大家办客户AUM半径，面向真正的家办层级客户提供投融资一体化、金融非金融一体化及境内境外业务一体化服务平台。

随着各类机构在大财富管理赛道同台竞技，竞争白热化，唯有深入打造差异化产品和服务能力，才能牢牢把握财富管理市场高速增长及居民财富再配置带来的重大机遇。“尽管端到端升级财富管理能力是一项长期且艰巨的工程，但在监管更趋成熟、竞争更加激烈的今天，这是通往成功的必由之路。就家办而言，商业银行财富管理的卖方思维营销方式已满足不了家族办公室层级客户的核心需求，唯精进不休、再下一杆，才能推动财富管理业务实现跨越式发展。”兴业银行私人银行部相关负责人表示。

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